我国商业健康保险发展存在的问题及对策研究

引言………………………………………………………………………………3

商业健康保险的概述……………………………………………………………3

（一）商业健康保险的含义…………………………………………………………3

（二）商业健康保险的形态和分类…………………………………………………3

（三）商业健康保险与社会保险的关系……………………………………………4

（四）商业健康保险的作用…………………………………………………………4

三、我国商业健康保险的现状………………………………………………………4

（一）保费收入逐年增长但发展速度缓慢，整体规模较小，有待发展…………5

（二）我国商业健康保险发展面临着重大机遇，发展潜力大……………………6

（三）商业健康保险占比回升………………………………………………………6

四、我国商业健康保险发展的存在的问题…………………………………………6

（一） 险种品种多但创新少…………………………………………………………6

（二） 相关专业技术、经营管理人才缺失…………………………………………7

（三）有关商业健康险方面的政策法规不健全……………………………………7

（四）保险公司专业化程度不高……………………………………………………7

（五）在医疗保障体系的定位不明确………………………………………………8

（六）数据资源缺乏…………………………………………………………………8

（七）逆选择和道德风险……………………………………………………………8

五、促进我国商业健康保险发展的对策……………………………………………8

（一）重视健康保险产品的创新开发………………………………………………8

（二）加快商业健康保险专业人才的培养和技术的提高…………………………9

（三）政府加大对商业健康保险的政策支持力度…………………………………9

（四）财税政策支持，稳定赔付率…………………………………………………9

（五）加强健康保险的专业化经营…………………………………………………10

（六）明确健康保险在医疗保障体系的作用，找准定位…………………………10

六、结论………………………………………………………………………………10

参考文献……………………………………………………………………………11

内 容 摘 要

近年来，由于环境污染、人们工作压力大等原因而引起重大疾病屡屡发生。给人们的日常生活和社会经济造成了沉重的打击，人们对健康方面越来越重视。作为国民医疗体系中重要补充作用的商业健康保险的需求越来越多，它能够充分保障被保险人的合法权益，减轻政府的经济压力，同时在维护社会经济的稳定方面具有重要作用，能够促进社会的协调发展。我国商业健康保险的发展严重滞后于社会经济发展,原因不仅有自身的问题,还存在着外部的影响因素。对此，我国根据自身情况并借鉴外国经验出台了相应的一些促进我国商业健康保险发展的对策。

商业健康保险不仅与人们的切身利益息息相关，而且已经成为人们一生当中需求最大的保险险种。我国商业健康保险市场潜力非常巨大，前景非常广阔，理应成为保险市场中的一个亮点。但是由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系，导致人们发展一直存在巨大的阻力。因此，就商业健康保险存在必要性和可能性进行系统分析。然后描述商业健康保险在我国的发展现状，阐述商业健康保险存在的自身问题。而后对这些问题进行原因分析。最后借鉴德国和美国的成功发展的案例对我国的商业健康保险提出改进和完善的对策。让商业健康保险的作用得到完整的发挥，从而保证社会和谐与稳定。

    关键词： 商业健康保险；现状；问题；对策