P2P网络借贷行业风险控制研究—— 以A风控研究为例

摘  要

2013年P2P网络借贷平台随着余额宝的出现而兴起，网络借贷平台对于解决中小企业融资问题来说，有着利率适宜、操作手续简单、贷款发放时间短等优势，并且它对于普通投资者来说无需专业的投资理财知识储备，起头点低，回报率高，充分填补了国内的理财市场空缺。自此网络借贷平台一发不可收拾。

当然，野蛮生长背后伴随的是大批P2P网络借贷平台问题的出现。面对当下部份平台由于风险控制能力弱而倒闭，造成互联网金融贷款行业混乱，造成投资者的利益受损，不可否认网贷平台正遭受严峻的挑战。发展时间短，扩张速度快，网贷平台固有的盲目性警醒我们构建并完善行业风险控制机制，解决平台运行过程中“防什么、怎么防”的问题，强化内部和外部环境管理。

本文在内容研究上主要分析网贷平台的风控现状，就目前国内比较常见的风控体系建设存在的主要问题，结合网络贷款平台的比较具有典型性的公司——A，通过分析该公司存在的风险特点，并着重介绍该公司目前采取的风控措施。此外，本文从内外部环境这两个主要方面出发，总结出P2P网络贷款平台完善运行风险把控提升路径的方式方法。

关键词：P2P网络贷款平台 风险控制 环境管理

目  录

摘  要 I

一、引言 1

（一） 研究背景和意义 1

1．研究背景 1

2．研究意义 1

（二）研究思路和框架 1

（三）小结 2

二、文献综述 3

（一）国外文献综述 3

1．P2P网络借贷的兴起 3

2．平台风险因素分析 3

3．平台风险控制 3

（二）国内文献综述 3

1．P2P迅猛发展的原因 3

2．平台风险因素分析 3

3．平台风险控制 4

三、A企业概述 5

（一）企业模式介绍 5

（二）公司发展现状 5

四、A风险类别分析 7

（一）平台坏账的风险大 7

（二）平台资金杠杆大 7

（三）资金流动性压力大 8

（四）风险准备金 8

五、A风险管控方案 9

（一）标的小额分散 9

（二）完善信用评价管理 9

（三）平台全程风险控制 10

六、我国P2P网贷风险控制策略建议 11

（一）内部风险控制策略 11

1．担保模式 11

2．保险模式 11

3．増信手段 11

（二）外部风险控制体系建设 11

1．建立健全行业监管体系 11

2．建立健全行业自律体系 12

七、研究结论及展望 13

（一）研究结论 13

（二）研究不足及展望 13

参考文献 14

致  谢 15