关于P2P网络借贷平台的风险防范与监管的研究

摘要

P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台作为互联网金融中较晚起步的一种新型金融，通过第三方网络平台以及短平快的借贷方式，将市场定位为被传统商业银行忽略的小微金融，有效满足了小微企业及个人的融资需求，因而呈现爆发式增长。P2P网络借贷的主要风险有平台利用高息收揽资金，投资者投资风险巨大；出借人利用信用卡套现借贷严重；行业欺诈现象严重；借款人违约等等。

本文首先就国内P2P网络借贷特点、国内外P2P行业现状及国外监管状况进行分析，并结合微贷网这一网络平台案例，对该平台运行机制、安全保障措施和风险规避进行分析，指出其中存在的主要问题，提出完善P2P网络借贷行业自律及监管规范化等相关建议，促进P2P行业的健康持续发展。

关键词　P2P；网络借贷；风险防范；金融监管；微贷网

目录

摘要 I

引言 1

一、 文献综述 2

（一）P2P网络借贷模式 2

1.国外主要模式 2

2.我国的主要模式 2

（二）我国P2P网络借贷风险及对策研究 2

1.我国P2P网络借贷的风险研究 2

2.风险防范及监管的研究 3

（三）评述性结论 4

二、 P2P网络借贷在国外的发展和监管 5

（一）P2P网络借贷平台的发展 5

1.运营模式 5

2.P2P平台分析 6

（二） P2P机构的监管 7

三、 国内P2P借贷平台现状 9

（一） 发展P2P网络借贷的积极作用 9

（二） 国内P2P主要模式 9

1.单纯中介型：拍拍贷 9

2.复合中介型：宜信 10

（三） 国内P2P借贷平台现状 11

四、 阻碍国内P2P发展的主要问题 12

（一）法律缺失和监管空白 12

1.法律缺失 12

2.监管空白 12

（二）难以控制个人信用风险 13

（三）平台风控能力较弱 13

1.中间账户监管缺位风险 13

2.财务披露风险 14

五、 完善P2P网络借贷监管制度和监管体系的建议 15

（一）完善P2P监管的法律规范 15

1.建立行业准入制度 15

2.建立资金托管制度 15

3.加强信息监管 15

4.公开、透明信息报告 15

（二）明确监管职能 16

（三）建立和完善行业征信体系 16

（四）成立行业自律组织 16

六、 P2P网络借贷平台案例分析——以微贷网为例 17

（一）微贷网背景介绍 17

1.微贷网运行机制 17

2.微贷网借贷流程 17

3.微贷网盈利模式 18

（二）微贷网发展现状 19

1.年度投资金额及注册用户分析 19

2.收益表现 20

3.微贷网安全保障措施 20

（三）微贷网存在的问题 21

（四）微贷网应对策略 21

七、 总结 23

参考文献 24

致谢 25