论小额贷款期限制订与风险控制之间的关系与矛盾

摘要

金融机构在对于信贷的风险控制中往往都强调“小额分散”原则，风险偏好决定了小额贷款在金融机构中的占比较大，但风险控制决不止于“小额分散”的战略，日常对于小额贷款的管理依然必不可少。其中制订“合理”的贷款期限是风险管理的重要手段，按期归还是评价借款人是否能恪守信用的基本指标，但借款人的经营情况并非是按照既定程序运行的软件，小额贷款借款人一但在经营中遇到不能按期归还的情况，必定要东挪西借，以维持在金融机构眼中的信誉，而金融机构在借款人按期归还后，给出了经营情况良好的评价。很明显，在这个过程中，借款人增加了融资成本，而金融机构增加了人力资源成本，给出的评价也失于草率，这样的风险控制方式并不完美。本文旨在探讨小额贷款期限制定与风险控制之间的矛盾，以及解决上述矛盾，优化小额贷款风险控制的思路。

关键词　小额贷款　期限　风险控制

目录

摘要 I

一、 小额贷款概述 2

（一）“小额贷款”的缘起 2

（二）国内关于小额贷款的定义 2

（三）国内小额贷款的发展现状 3

二、小额贷款期限与风险控制的关系与矛盾 4

（一）小额贷款的风险控制 4

（二）风险控制导向的期限制定策略 4

（三）风险控制为导向的期限策略在小额贷款中的实行状况 4

（四）以风险控制为导向的小额贷款期限制订引发的矛盾 4

三、以合理期限创新手段化解小额贷款矛盾 5

（一）金融监管部门对贷款期限制订的指导 5

（二）合理设定期限 5

（三）灵活运用贷款工具 5

（四）泛化贷款用途 5

（五）扩展信贷调查的视野并适当提高不良贷款的容忍度 5

四、结语 5

参考文献 8

致谢 9