P2P网络贷款的法律问题探讨和分析

摘要

P2P网络贷款是通过互联网络点对点线上或线下的方式进行借贷，从而实现借款人融资需求和出借人投资需求的有效衔接，是民间小额贷款的延伸，也为民间借贷提供了崭新的平台。当前，P2P 网络贷款作为互联网金融行业的代表形态在中国迅猛发展，已成“疯长”态势。但在蓬勃发展的过程中，也出现了各种问题，产生了老板跑路、庞氏骗局等各种乱象。然而，我国法律法规对P2P 网络贷款尚无明确规范，该新生模式尚处监管真空状态，亟需法律对其中的问题给予界定与规范。对P2P网络贷款的诸多风险，包括平台及投资人涉及的刑事法律风险、民事法律风险，合同有效性问题，并对投资者风险识别与防范、政府监管等角度提出防控建议，对P2P网络贷款平台未来的健康发展，必然有着深刻的意义。本文重点研究目前我国P2P 网络贷款平台的法律风险，并提出相应的防范机制，希望正确引导该模式的健康发展。

关键词　P2P ；网络贷款；法律；监管

目录

摘要 I

引言 1

一、 P2P网络贷款概念及历程 2

（一）P2P网络贷款概念 2

（二）P2P网络贷款历程 2

二、P2P网络贷款所涉及的法律问题和法律风险 3

（一）P2P平台面临的刑事法律风险 3

1、不参与借贷活动无法律风险 3

2、参与借贷活动涉嫌“非法集资” 3

（二）投资人面临的民事法律风险 4

1、投资收益保障系数较低 4

2、易触发“高利贷”的红线 4

（三）借款者面对的民事法律风险 5

三、P2P网络贷款中的合同关系与有效性分析 6

（一）P2P网贷合同的有效性 6

1、平台与借贷双方的合同效力认定 6

2、借贷双方借款合同效力认定 6

（二）债权转让模式的合同有效性 7

1、债权转让合同有效性应具备的要件 7

2、债权转让后产生的费用问题。 7

四、 P2P网贷平台的法律风险防控建议 8

（一）政府部门加强监管力度和市场准入规则 8

（二）建立和完善公民信用评价体系 8

（三）引入第三方资金托管机构 8

（四）强化风险意识和自我权益保护意识 9

参考文献 10

致谢 11