P2P相关的刑事法律问题研究

摘要

P2P 网络贷款在我国发展已有十余年时间，可以较大程度满足国内民间借贷的需求。但近年来很多网贷公司为了增强自身的竞争力，都掺杂了其他金融服务介入到了借贷交易中，甚至设立资金池吸收出借人的投资资金，直接将这些资金转入平台的自有账户中，对投资资金进行管理和调配，对大量的用户资金有着实际的控制权。更有一些网贷公司开展自融业务，为企业自身的生产经营收集资金。这样的行为很显然已经违反了《商业银行法》的相关规定，同时又因为对社会危害性极大还需要刑法进行规制。 最近几年由于行业内非法集资案件频繁发生，使其备受争议。国内目前还没有针对P2P 行业进行针对性立法，已有的管理意见法律位阶较低，又因为 P2P 网贷公司的非法集资活动具有极大的社会危害性，所以急需刑法介入对其进行规制。当前已有的部分刑法规定可能并不适应 P2P 网贷的实际情况，由于 P2P 公司的经营模式改变引发了刑事风险，因此对其设立资金池、开展平台自融的运营模式加以分析，通过目前已有的案卷资料找出 P2P 公司非法集资活动与刑法规制之间的关联，并进行理论分析比较的方法，找出更加适合当前网贷行业发展的刑事规制方法。由于网贷公司非法集资可能同时违反行政法规与刑法规定，因此本文考虑到刑事规制与行政管理之间的关系，找出合适的过渡方法避免出现监管混乱。通过完善的刑法规定，改善当前网贷行业的混乱局面，避免非法集资行为的发生。 

关键词  P2P 网贷；犯罪；非法集资；运营模式；刑事规制现状；存在问题；刑事政策；防范

目    录

摘要 I

一、从 P2P 网贷平台运营模式看刑事案件高发原因 1

（一）P2P 网贷平台主要运营模式概述 1

1.纯中介模式 1

2.担保模式 2

3.债权转让模式 3

4.线上、线下小额贷公司运营模式 3

（二）P2P 网贷平台刑事案件高发原因分析 3

1.违规违法经营是内在原因 3

2.投资人自我保护意识薄弱是外部诱因 4

3.行政规制作用的变化是政策原因 5

二、目前法律背景下 P2P 网贷平台可能涉嫌的刑法罪名 6

（一）涉嫌非法吸收公众存款罪 6

（二）涉嫌集资诈骗罪 6

（三）涉嫌非法经营罪 7

（四）涉嫌洗钱罪 7

（五）涉嫌挪用资金罪、职务侵占罪 7

三、我国 P2P 网贷平台刑事规制现状及其效果 9

（一）案件数量仍呈上升趋势 9

（二）只能运用传统金融犯罪相关罪名规制 9

（三）“主刑+附加刑”处罚占主导，资格刑适用较少 9

（四）对投资人保护略显不足 10

四、我国 P2P 网贷平台刑事规制存在的问题 11

（一）行政前置作用虚化，行政法与刑法衔接不畅 11

（二）刑法介入混乱，法律适用不统一 11

（三）定罪量刑机械僵化、打击过度 12

（四）刑罚规制效果不明显 13

五、我国 P2P 网贷平台刑事规制路径探析 14

（一）遵循刑法谦抑性，行政、刑事相衔接 14

1.坚持 P2P 网贷平台涉罪行为的 “二次违法性” 14

2加强行政法、刑法两法衔接制度建设 15

（二）准确把握刑法介入标准，宽严相济 15

（三）灵活解释刑法，限缩相关罪名适用 15

1.限缩适用非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪 16

2. 改变非法经营罪适用范围过大的现状 17

（四）强调刑罚功能局限性，探索试用其它刑罚处罚措施 17

1.探索完善资格刑的规定与适用条件 17

2.完善并拓展适用非刑罚处罚措施 18

3.制定刑法修正案 19

结    语 20

参考文献 21

致谢 22