试论温州民间借贷征信监管模式及实现

摘要

虽然温州民间借贷正在走向“阳光化”的道路，但是新建立的温州民间借贷服务中心运行不畅，其原因主要是征信机制在建立过程中没有确立一个适合温州民间借贷市场的征信监管体系。目前，在温州民间借贷征信机制的建立中，可供选择的监管模式有：人民银行征信监管系统、地方政府征信监管模式。本文通过对现行的二种征信监管模式的利弊评析，发现人民银行监管模式在二者之中最具有现实可行性和理论正当性，但是现有的法律制度尚未明确设立人民银行对温州征信机制的监管。所以应该通过完善《征信监管条例》将温州民间借贷征信信息数据库纳入人民银行信用信息数据库的范围内，使人民银行监管模式在法律制度上得以落实，从而使温州借贷市场变得更加规范。

关键词  民间借贷  征信体系  监管模式  银行监管

目      录

摘要----------------------------------------------------------------3

一、温州民间借贷征信监管的必要性 ------------------------------------5

（一）温州民间借贷监管的必要性-------------------------------------5

    1、温州民间借贷往往伴随着“高利贷”------------------------------5

    2、构建征信机制是复活温州民间借贷市场的出路--------------------5

（二）温州民间借贷征信机制构建中的问题-----------------------------6

    1、征信机制并不成熟--------------------------------------------6

    2、征信机制收集的信息不全面------------------------------------6

    3、对于借款人管理较难------------------------------------------7

二、温州民间借贷征信监管可选择的模式---------------------------------7

（一）人民银行征信监管系统-----------------------------------------7

（二）地方政府征信监管模式-----------------------------------------8

三、人民银行征信监管模式的可行性分析---------------------------------9

（一）人民银行监管模式的理论可行性---------------------------------9

    1、金融信用信息基础数据库的不断完善----------------------------9

    2、征信监管逐步规范-------------------------------------------10

（二）人民银行监管模式的现实可行性--------------------------------10

    1、信息数据库的发展过程---------------------------------------10

    2、信用信息标准不明，需要领头羊--------------------------------11

四、人民银行监管模式的制度实现--------------------------------------11

（一）现有法律存在不足--------------------------------------------11

（二）对现有法律存在不足的建议------------------------------------12

结语---------------------------------------------------------------13

参考文献-----------------------------------------------------------14

致谢---------------------------------------------------------------17