论恶意透支型信用卡诈骗罪

摘 要

从上个世纪90年代，信用卡出现之后，围绕着信用卡的诈骗犯罪行为也开始出现。我国直到1995年的时候，才在《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》之中规定了信用卡诈骗罪，并于1997年纳入刑法之中。本文首先对恶意透支型信用卡诈骗罪的部分概念进行了解释，为文章之后的论述奠定基础；第二部分则对恶意透支型信用卡诈骗罪的法理考察进行了论述，对我国有关信用卡诈骗的立法历程进行了研究；第三部分对我国多年来的信用卡诈骗罪呈现出的一些特点进行了归纳与总结；第四部分对恶意透支型信用卡诈骗罪之中的非法占有的具体判定以及金融机构催收的适用范围这两项争议较多的问题进行了探讨。本文的写作目的在于通过对恶意透支型信用卡诈骗罪概念、内容等方面的探讨，使得有关恶意透支型信用卡诈骗罪的判定更加明确。

关键词:恶意透支；信用卡诈骗；持卡人；催收

目   录

引言 1

一、恶意透支型信用卡犯罪相关理论概念 2

（一）恶意透支 2

（二）持卡人 2

二、恶意透支型信用卡诈骗罪的法理考察 4

（一）相关立法的演进 4

（二）比较法考察 4

三、我国恶意透支型信用卡诈骗罪的特点 6

（一）案件发生频率持续上涨 6

（二）以抗拒、逃避催债为主 6

（三）案件本身具有矛盾特征 6

（四）案件判刑较轻 7

（五）恶意透支数额的认定方面不清晰 7

四、恶意透支信用卡诈骗罪的构成要件 8

（一）非法占有为目的 8

1、持卡人知晓自己没有还款能力的情况 8

2、持卡人将透支款项用于非正常消费的情况 8

3、逃避银行催收的认定 8

4、为逃避还款转移资金的认定 9

5、违法犯罪活动的认定 9

（二）催收的理解与适用范围 9

1、催收的具体方式 9

2、催收的适用时间 10

结语 11

参考文献 12

致谢 13