论社区银行的立法及其监管

摘要

社区银行直接服务于城市或农村社区的中小型银行，在解决金融包容和金融深化方面能够发挥其独特的作用。同时，由于社区银行的规模较小，以社区居民和中小客户为投资对象的风险也较高。因此，在发展社区银行的同时，合理的设计社区银行的监管制度才能在发挥其优势的同时有效控制金融风险，这也是促进我国金融体制改革的重要研究课题。本文尝试探讨社区银行的立法及其监管，首先将讨论社区银行的概念，社区银行在市场定位、金融服务、存款、灵活性等方面的特点，进一步探讨国外社区银行的监管模式，并对我国发展社区银行所面临的问题展开相应探讨，最后尝试提出一些在我国发展社区银行的意见和建议，希望为社区银行的立法及其监管探寻一些思路。

关键词　金融 社区银行 立法 监管

目  录

摘要 I

一、 社区银行概述 1

（一）社区银行的概念 1

（二）社区银行的特征 2

1.经营战略特殊 2

2.监管框架特殊 2

3.经营目标以中小企业为主 3

二、 国外社区银行的监管模式 4

（一）美国的监管模式 4

（二）英国的监管模式 5

（三）澳大利亚的监管模式 5

（四)日本的监管模式 6

三、 我国社区银行发展的立法和监管存在的问题 7

（一）社区银行发展的监管障碍 7

（二）社区银行发展的法律阻碍 7

四、 完善我国社区银行立法及监管的建议 9

（一）构建适合中国国情的社区银行监管框架 9

1.以日常运营监管为主，安全与效率并重同时现场检查与非现场监管并用 9

2.行业自律组织的自我管理和自我服务 10

3.完善银行内控机制和外部监督机制 10

4.建立我国社区银行的准入管理机制 10

5.建立我国社区银行的退出管理机制 11

6.建立存款保险制度 11

7.完善其他配套制度 11

（二）完善社区银行发展的法律法规体系 12

1.适当扩大适用对象范围 12

2.根据金融机构的资产规模制定不同的考核标准 12

3.引入公众参与，对违反再投资义务的金融机构进行惩戒 12

4.全面推进我国银行业依法监管 13

参考文献 14

致谢 15