信用卡透支的法律问题

目 录

一、信用卡恶意透支案例及危害4

（一）恶意透支案例4

（二）信用卡恶意透支风险的危害5

二、我国信用卡恶意透支法律控制存在的问题5

（一）个人信用征信立法不完善5

1.个人信用征信立法不完善5

2.征信活动涉及的重要法律问题缺乏规范6

3.相关征信系统不统一、不完善6

（二）担保法律制度不健全6

（三）缺乏完善的监管法律制度7

1.监管主体不明晰，职责划分不清7

2.缺乏完善的信用卡业务监管法律7

三、我国信用卡透支法律控制的完善8

（一）完善社会征信立法8

1.建立全国统一的信用征信系统8

2.建立信息共享机制和全国性的信用数据库8

3.强化失信惩罚机制，严格控制恶意透支行为9

（二）建立健全信用卡担保法律制度9

1.明确界定信用卡保证人的资格9

2.明确界定信用卡保证人的保证范围和保证责任10

3.制定专门的《消费信贷法》10

（三）完善信用卡监管法律制度10

1.制定全国统一的信用卡业务操作规范和标准10

2.明确信用卡监管主体，细化监管部门权责11

3.完善信用卡配套监管法律11

四、结语12

内 容 摘 要

我国随着银行卡业务迅速发展，市场经营环境的不断变化，信用卡风险日益突出，信用卡违法犯罪活动不断增多，严重阻碍了信用卡市场的健康发展，甚至也影响国家的金融安全。两高发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，意在通过不断完善立法，遏制信用卡业务经营风险。为了用好法律资源，有效打击信用卡诈骗犯罪，本文就恶意透支信用卡诈骗在司法实践中的一些存疑问题，结合相关规定作探讨，以期能对惩治此类犯罪有所裨益。

关键词：信用卡 恶意透支 法律控制