支付宝风险控制策略

中文摘要

支付宝作为第三方支付工具，主要提供支付及理财服务。自2003年建立以来，支付宝一直以“信任”作为产品和服务的核心。与传统支付方式相比，支付宝具有高效快捷、安全方便等优点，迅速得到了用户的接受和欢迎。据最新数据，支付宝的日活用户已达到7亿。然而，在发展过程中，支付宝一直面临着各种安全风险。本文结合相关金融风险控制理论，参考网络黑灰产治理研究白皮书、用户身份识别技术、人脸识别技术应用等文献，对支付宝的主要业务、交易特征、风险类型及其根源进行了深入剖析，进而提出了有针对性和可行性的风险控制基本策略。

关键词：支付宝；风险管理；发展模式

目录

绪论1

（一）研究背景及意义1

（二）研究现状1

1.发展模式1

2.发展回顾2

二、概念界定3

（一）文献综述3

（二）概念界定4

三、存在的问题5

（一）法律风险4

（二）监督风险4

四、对策及建议6

（一）建立用户投诉体系精确分类服务AI6

（二）建设异常交易识别系统6

（三）多维度核身为用户交易保驾护航6

五、结论8

参考文献9