P2P网络借贷平台财务风险控制研究——以“爱钱进”为例

摘要

近年来，许多P2P网贷平台陷入“爆雷”潮，部分险企相继踩雷，并引发了赔付意见不合，偿付能力告急等一系列问题，对社会稳定造成了一定的负面影响。爱钱进作为P2P网贷平台的后起之秀，是中小型代表，一直紧跟政策变化，能代表很大一批发展年限较短的P2P网贷平台。而P2P网络借贷平台自身的财务风险作为平台整个经营过程中都存在的风险，值得深入分析研究。本文通过理论与案例结合分析法对爱钱进这一P2P网络借贷平台财务风险控制进行研究。除绪论与结语外，本文主要分为五个部分，第一部分是理论基础与文献综述。第二、三部分是爱钱进及其财务管理中风险管理的现状。首先介绍了爱钱进平台，之后详细分析了爱钱进财务风险管理控制措施。第四部分是爱钱进财务风险管理存在的问题。第五部分提出了爱钱进财务风险管理的具体策略。希望能对爱钱进的财务风险管理体系的健全起到一定的有效作用，也能为其他中小型P2P网贷平台提供一些借鉴经验，促进P2P网络借贷行业的可持续的健康发展。

关键词：P2P网络借贷；财务风险；风险防控

目录

一、 绪论1

（一） 选题背景1

（二） 研究意义1

（三） 研究方法2

（四） 本文创新点2

二、 理论基础与文献综述2

（一） P2P网络借贷平台风险理论基础2

1． 平台理论2

2． 信息不对称理论3

3． 羊群效应3

（二） 文献综述3

1． 国外文献评述3

2． 国内文献评述3

三、 PP网络借贷平台的基本情况4

（一） P2P网络借贷平台的概念及特点4

（二） P2P网络借贷平台的运营模式4

（三） 爱钱进平台的基本情况4

1． 爱钱进平台简介4

2． 爱钱进运营情况5

（四） 爱钱进平台的产品情况及平台特色5

1． 爱钱进产品情况5

2． 爱钱进平台特色6

（五） 爱钱进的财务风险分析6

1． 资本风险6

2． 流动性风险6

3． 资产质量风险7

4． 盈利模式风险7

四、 爱钱进平台财务风险管理制度7

（一） 第三方银行资金存管7

（二） 第三方服务保障计划8

（三） 云图动态风控系统8

（四） 其他防范制度8

五、 困境反思：爱钱进财务风险管理的现实问题9

（一） 陆金服的财务风险管理制度分析9

（二） 爱钱进存在的主要问题9

六、 反思前行：优化爱钱进财务风险管理的建议10

（一） 平台内部财务风险防控的建议10

1． 资本风险防控10

2． 流动性风险防控10

3． 资产质量风险防控11

4． 盈利模式风险防控11

（二） 平台外部财务风险防控的建议11

1． 健全个人征信系统11

2． 加强行业监管12

3． 加快与第三方支付机构合作12

4． 设立专职的互联网金融监管机构12

七、 结论与展望12

（一） 结论12

（二） 展望13

参考文献14