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解析中小企业融资难问题
［摘要］：中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用，而在其发展过程中融资难问题也日显突出，成为制约我国中小企业发展的瓶颈。中小企业应强化内部管理，完善企业制度,提高自身信用水平；同时，政府应对中小企业的发展给予优惠,提供支持，并建立健全高效的资本市场运行机制，以解决中小企业融资难的问题。
［关键词］：中小企业融资；中小银行；担保体系；信用管理体系
一、问题的提出
目前我国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99%，中小企业在我国经济发展、财政税收、劳动就业、科技进步，出口等方面都发挥着积极的作用。经过上个世纪80～90年代经济体制改革与经济发展的洗礼，中小企业已成为我国经济的重要组成部分，其工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右，提供了75％的劳动就业机会，外贸出口为68%，几乎囊括了全部轻工、纺织、玩具、五金等方面的出口创汇。然而，中小企业如今也面临着诸多困境，而其中尤为突出的问题是融资困难。来自上海的一份调查显示，有47％的企业是由于资金短缺而停产的，在停产原因中列第一位。因此，应系统分析中小企业融资难的主客观原因，提出相应的建议，以促进中小企业的可持续发展。
二、中小企业融资难原因解析
造成我国中小企业融资难的原因是多方面的，既有企业内在的自身问题，也有政府、银行机构等的外部影响，主要可归纳为以下几个方面：
1．中小企业自身管理不善和缺乏信用观念。
有的中小企业管理制度不健全，财务管理水平低，一厂多套报表，财务信息失真，金融机构无法了解其真实情况，因而不愿对其发放贷款。有的中小企业欠息严重，资产负债率高，企业盈利能力差，很难获得银行贷款。有的中小企业信用观念不强，为了摆脱困境，利用改制或其他手段逃废金融债务, 这种情况，使银行对中小企业心存余悸，轻易不敢贷款。
2．中小企业的融资渠道相对狭窄。
企业融资渠道可来源于内外两个方面，内部融资主要是企业自身的资本积累，而中小企业在这方面的积累能力还比较有限，因此需要依靠外部融资。外部融资分为直接融资和间接融资，而中小企业由于受自身条件限制，很难通......
