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[摘要]银行保险已成为当今国际保险业主要发展趋势之一。我国保险领域在开展银行保险方面进行了有益的尝试和探索，积累了一定经验，取得了较快发展。但是，我国银行保险目前还处于初级民展阶段，实践中暴露出许多不足和一些需要解决的问题。银保合作市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功合作经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略，保险公司和银行加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展前景可观。
[关键词] 银行保险 合作模式
我国银行保险合作业务发展
一、我国银行保险的发展现状
银行保险在我国通常被称为“银保合作”，是目前国际上一种流行的金融服务。我国的银保业务基本是20世纪90年代后期发展起来的。1996年以来，由于我国保险市场主体明显增多，竞争日益激烈，各保险公司通过以代理人为中介的展业来扩大市场份额，在1997年又纷纷与各商业银行签订保险代理协议①。
随着我国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。加入WTO以后，我国金融市场竞争加剧，银保合作已经成为金融业发展的重要趋势，银行保险业务量在银保双方的共同努力下不断上升，截至2004年底，全国银行保险保费收入达到795亿元，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行客户理财服务不可缺少的一部分，客户享受到更加专业化和人性化的金融服务。从总体上看，我国银行保险的发展起步晚、成长快，但近年发展步伐有所放慢，经营模式主要为松散型协议合作，银行主要充当兼业代理人角色，并从专属代理人转变为独立代理人，银行保险产品以寿险产品为主，且主要是分红和固定收益产品。我国银行与保险公司应当进一步拓宽经营思路，更新经营理念，改善经营方式和手段，在有效防范风险的前提下探讨新的银保合作模式。但同时也不难看出，目前我国的银保合。。。。
