我国农村小额贷款存在的问题的研究

摘要

农村小额贷款作为农村金融创新的产物，是加大农村资金投入力度，解决农民贷款难问题的有效手段。农村小额贷款近几年在农村信用社广泛开展的一种信贷业务，但就我国现在的金融市场情况看，农村小额贷款还处在一个发展的阶段。对于农村小额贷款，政府给了许多优惠政策，尽可能多的为农民服务，减轻农民没有解决实际问题，小额贷款在运行过程中缺少有效地补偿机制。农村中小金融机构仍是农户融资的主要渠道，当被问农户最愿意选择的借款渠道时，选择“向信用社借款”占据了很大的选择意向，特别是在能够向“亲朋或关系户有息借款”条件下，可见信用社在农村金融市场和农户心目中所占的主导地位。本文首先介绍农村小额贷款在我国的发展历程、特征、现状及意义，接着分析了我国农村小额贷款存在的问题，紧接着介绍国外一些国家包括孟加拉国、印尼、玻利维亚、拉丁美洲等在农村小额贷款发展方面的成功经验,、最后在此基础上介绍如何解决这些问题,以保证农村小额贷款的可持续发展。特别是现在我国城乡贫富悬殊日益加大的情况下,为农民提供低利率、手续少、服务好的贷款品种,对建设良好的农村金融环境,稳定农村局势等都可以起到重要作用。

关键词　农村小额贷款；农村金融；问题；对策

目录

摘要 I

引言 1

一、 农村小额贷款在我国的发展历程、特点、现状及意义 2

（一） 农村小额贷款的特点 2

1. 农村小额贷款的特点 2

2. 农村小额贷款的特征 2

3. 农村小额贷款的营销的特殊要求 2

（二） 农村小额贷款发展历程 3

（三） 实现农村小额贷款可持续发展的探讨 3

（四） 我国农村小额贷款发展的现状 3

1． 我国农村小额贷款发展的现状 3

2．政策性农村小额贷款金融机构农村小额贷款业务的发展现状 4

（五） 发展农村小额贷款的意义 5

1．努力提高农民收入加大存款力度 5

2．努力减少不良贷款加大农业贷款投放力度 5

3．促进农村经济发展 5

二、　我国农村小额贷款发展中存在的问题 7

（一）农村小额贷款机构管理手段跟不上 7

（二）农村小额贷款期限偏短 7

（三）农民对农村小额贷款错误的认识 7

（四）农村小额贷款模式比较单一 8

（五）农村小额贷款缺少资金来源 8

（六）信用担保方式和保障资金安全操作非常困难 8

三、  国外小额贷款成功模式及经验 9

（一）国际小额贷款的产生与发展 9

（二）孟加拉国在发展小额贷款方面的经验 9

1．“信用”是小额贷款推广成功的重要因素 9

2．贷款跟踪服务是确保顺利还款的关键 9

3．制定符合当地国情的放贷方式 10

4．做好宣传、交流工作 10

（二）其他国家在发展小额贷款方面的经验 10

1．印尼人民银行小额贷款方面的经验 10

2．玻利维亚阳光银行模式 10

3．拉丁美洲的村银行互助组模式 10

四、 发展我国农村小额贷款的对策建议 12

（一）多向农村金融机构输入金融领域人才 12

（二）增加农村小额贷款额度，延长信贷期限 12

（三）改变对农村小额贷款认识与定位 13

（四）允许农村小额贷款采取更加灵活的利率政策 13

（五）增加资金来源渠道，健全完善资金供给机制 13

（六）完善农村小额贷款信用评级，建立有约束力的信誉制度 14

参考文献 15

致谢 16