无现金支付风险研究

中文摘要

随着互联网金融的快速发展，无现金支付进入大众视野，逐渐被广泛应用，拥有着相对完善成熟的发展前景。随着无现金支付的不断发展，它成为我国金融支付体系中不可忽视的重要组成部分，它的影响力和使用率不断提高，并受到各界的广泛关注，随之也一定程度上冲击了我国的金融体系。伴着无现金支付时代的到来，它方便了人们的生活，优化了用户体验，但这种便捷性的背后潜藏的各种各样风险也引起了金融部门及监管机构的注意。因此，怎样有力防控无现金支付所产生的风险，进而对无现金支付采取有效的监督管理措施就显得极为重要。

本文以无现金支付的产生以及发展过程为切入口，着重剖析了当前我国无现金支付中所存在的各类风险，并对其风险预防与抑制提供了各个方面的化解建议。本文可以大致分为以下三个部分：第一部分主要介绍了无现金支付的基本概念以及发展现状，指出了现如今无现金支付存在的几种类别以及模式，并通过介绍这些无现金支付企业的业务流程，适当引出无现金支付风险预防和控制的探讨；第二部分重点分析了我国当下无现金支付中所产生的各类风险，通过对无现金支付企业自身、国家监督管理层面以及传统金融中介等各类角度的风险揭露，表明了在无现金支付时代下产生的风险的多样性与复杂性。同时也间接说明了在这样的发展趋势下，金融体系中各类体制与系统不够健全和完善，从而出现了系统性风险，人工操作风险等；第三个部分针对本文提出的三类风险提供了对应的风险化解建议与措施。相关建议有：完善企业自身安全机制与监督管理，加强国家层面监管措施，商业银行的应对策略等。同时也提出了统一行业标准、提高安全技术防控能力、降低信用风险、防范资金风险、完善行业监管、明确监管方案、打击金融犯罪等相关建议措施，为确保无现金支付业务安全、稳健发展提供了政策选择。本文最终得出结论：虽然无现金支付给我们提供了方便，但面对无现金支付所带来的各类风险，我们应当针对其本质，深度剖析产生的原因，采取积极有效的监管措施，完善各个安全体制，需要公众、行业与监管部门一同努力，创造更加稳定的金融市场环境和氛围。

关键词：技术风险；金融犯罪;无现金支付；行业监管；安全防控能力；

目录

一、 绪论1

（一） 研究背景及意义1

1． 研究背景1

2． 研究意义1

（二） 创新与不足之处2

1． 本文的创新之处2

2． 本文的不足之处2

二、 无现金支付的理论及发展2

（一） 基本概念2

（二） 无现金支付的发展现状2

1． 中国无现金支付发展历程2

2． 无现金支付特征3

（三） 无现金支付的分类3

1． 支付类别分类3

2． 支付模式分类3

三、 无现金支付的风险分析4

（一） 无现金支付机构自身风险4

1． 支付过程中的系统性风险4

2． 违法或操作不当风险4

3． 无现金支付自身管理风险4

（二） 国家法律法规的监督管理风险5

（三） 无现金支付下我国传统中介面临的风险5

四、 无现金支付风险化解6

五、 政策建议6

（一） 对无现金支付企业拥有的交易人数据强化监督管理6

（二） 整理合并无现金支付企业，保持强力监督管理6

参考文献9