利率市场化对我国上商业银行盈利能力的影响

XCLW49817  利率市场化对我国上商业银行盈利能力的影响  (字数：11052)

中文摘要

利率市场化是指中央银行不再规定基准利率，而是由各市场主体根据资金供求关系和业务开展的需要，自主决定各自的利率水平。通过这种方式确定的利率水平能够更好的配置社会资金，与市场均衡状态更相适应，因此改革利率的决定机制是大势所趋。目前，根据我国各商业银行年报，它们有超过70%的营业收入都来自于所借和所贷资金的利息差异，因此利率的变动成为决定银行存亡的重要因素。

在市场化的利率下，商业银行拥有了更大的自主经营权，能够自己决定存贷款的价格。但为了在与众多金融机构的竞争中，取得更大的市场份额，各银行不约而同地提高了对存款客户的利息支付，降低了贷款客户应支付的利息，商业银行盈利空间缩小，以利差为主要收入的粗放型的经营模式受到了挑战。本文首先探讨了利率市场化如何作用于商业银行三大主营业务，然后从中总结出其对商业银行整体盈利水平的影响，并得出商业银行有必要顺势而为、改变传统盈利模式的结论，最后对商业银行如何应对变化了的利率决定机制提出一些建议。

关键词：利率市场化，商业银行，盈利能力，贷款

目录

一、 引言1

（一） 研究背景1

（二） 研究意义1

二、 利率市场化对商业银行三大主营业务的影响2

（一） 利率市场化对商业银行资产业务的影响2

1． 商业银行资产业务的定义2

2． 利率市场化对资产业务影响分析2

（二） 利率市场化对我国商业银行负债业务的影响3

1． 商业银行负债业务的定义3

2． 利率市场化对负债业务的影响分析3

（三） 利率市场化对我国商业银行中间业务的影响4

1． 商业银行中间业务的定义4

2． 利率市场化对中间业务的影响分析5

三、 利率市场化对商业银行整体盈利能力的影响6

（一） 商业银行盈利能力的含义6

1． 利率市场化对商业银行财务状况和获利能力的影响6

2． 利率市场化对商业银行经营风险的影响7

（二） 以兴业银行为例验证利率市场化对商业银行盈利能力的影响8

1． 利率市场化对兴业银行利净差收入的影响8

2． 利率市场化对兴业银行非利息收入的影响8

四、 我国商业银行应对利率市场化的策略建议9

（一） 积极发展中间业务，加快金融产品创新9

（二） 经营理念从注重规模扩张向追求质量效益转变9

（三） 加强商业银行风险管理，增强防御风险的能力9

（四） 响应国家号召，增加对中小企业的贷款以扩大资产规模9

（五） 推进“大投行，大资管”战略，打造综合性金融服务银行10

总  结10

参考文献11