第三方支付对商业银行盈利能力的影响—以华夏银行为例

摘要

这几年来，我国电子商务迅速发展，网络购物现象越来越普遍，在支付环节的安全性、快捷性和便利性等方面，消费者都提出了更高标准的要求。商业银行的支付结算方式与之相比显得传统而古板，已经难以满足现行多样化支付市场的需求。在当下支付领域市场背景下，第三方支付企业——支付宝、财付通等如雨后春笋般涌现并且快速发展，占领市场[1]。几年过来，如今的第三方支付企业为应对市场发展需求变得成熟，不再是仅仅只提供支付业务那么简单了，而是努力扩宽、创新经营业务范围——投资与理财业务、网络信贷和信用支付等业务。照目前事态发展下去，第三方支付企业与商业银行的经营业务范围重叠区域会不断扩大。商业银行也逐渐意识到了第三方支付企业的威胁并发现改变和创新的重要性。因此商业银行都在不同程度上积极开展金融创新业务，试图在面对第三方支付企业的竞争时能够充分发挥自身优势。在这样的市场环境下，我国商业银行的盈利能力将会受到怎样的影响？又表现在哪些方面？本文通过理论与实证研究相结合的方法来探讨上述问题。首先，在现有理论的基础上，回顾相关文献，其次，分析第三方支付企业对商业银行的盈利能力产生的影响。

经过本文实证研究得出的结论能帮助商业银行更好、更全面、更深入的了解第三方支付企业对商业银行的盈利能力的影响状况，让商业银行提前准备应对挑战，寻找适合自己企业发展的道路和方向，利用有效信息，更好地把握机会调整企业经营模式从而实现双赢。

关键词：第三方支付商业银行盈利能力

目录

一、 我国第三方支付企业概述1

（一） 我国第三方支付企业发展现状1

1． 第三方支付企业的概念1

2． 第三方支付企业的现状1

3． 第三方支付兴起的原因分析3

二、 我国商业银行发展现状3

（一） 商业银行简介3

1． 商业银行概念3

（二） 商业银行发展现状4

1． 网上银行业务发展速度放缓4

2． 资本充足率相对较低，安全性难以得到保障4

3． 不良贷款资产较多，部分亏损严重，经营风险较大4

三、 第三方支付企业对华夏银行盈利能力影响的实证分析5

（一） 华夏银行简介5

（二） 华夏银行各项盈利能力指标分析5

1． 毛利率5

2． 营业利润率6

3． 销售净利率6

4． 总资产报酬率7

5． 股东权益报酬率7

（三） 第三方支付对华夏银行盈利能力的影响8

1． 对传统存贷款业务分流导致华夏银行利润减少8

2． 对支付领域的冲击导致华夏银行现金流减少9

3． 支付成本廉价导致华夏银行获取利润降低9

四、 华夏银行应对第三方支付企业的措施9

（一） 注重客户体验感受转变经营方式9

（二） 提高信息技术水平提升综合服务9

（三） 构建支付结算平台拓展银行优势业务10

（四） 加大自身创新力度10

1． 根据客户需求进行创新10

2． 优化业务办理流程10

五、 结论10

参考文献12