杭州萧山区农村双职工中年家庭规划

内 容 摘 要

对于70后农村双职工中年家庭来讲，家庭处于稳定期，女儿也已经快要大学文档，没有太大的经济压力。家庭双方收入较为稳定，但是家庭投资只有房产，没有其他股票，基金，债券的投资。由于没有任何金融方面的知识学习，所以不适合盲目投资，可以选择风险较小，收益稳定的理财产品进行投资。双职工家庭往往注重孩子培养，但由于这个时期孩子即将踏入社会，家庭关注就会转移到资产管理，农村双职工家庭对于财产的重视及规划，对自己家庭储蓄进行保值增值。在一整套理财规划之后，能让家庭在适当的收支外有较为满意的资产增值。制定适合农村双职工中年家庭的理财规划，再进行调查家庭情况后，进行调整前后对比，制定适合的理财规划。

[关键词]：双职工家庭 ；保守型；保障规划；养老规划

目       录

一、客户家庭背景资料3

（一）客户基本信息3

（二）客户理财意愿3

二、家庭财务状况分析4

（一）家庭资产负债表主要科目4

（二）家庭收支表主要科目5

（三）家庭财务比率分析6

（四）家庭风险承受能力评估表7

三、客户家庭理财目标8

（一）短期目标8

（二）中期目标8

（三）长期目标8

四、理财规划方案设计9

（一）现金规划9

（二）消费规划11

（三）养老规划12

（四）投资规划13

（五）保险规划14

五、理财方案实施及效果15

六、理财方案总结17