第三方支付对商业银行的影响——以支付宝为例

内容摘要

随着网络金融的迅猛发展，享受网上购物的消费者逐渐增多。他们对于支付方式的安全性、可靠性、效率和便利性具有更高的要求。而传统的商业银行更加侧重于柜台化的操作模式，在移动支付方面的重视程度较低，发展也较为缓慢，支付模式十分单一，无法满足现代社会环境中消费者对于支付便捷性的高度需求。支付宝以低成本、高效率、安全等特征吸引各世代用户，并逐渐发展成为我国第三方支付行业中的领头羊，也带动了我国第三方支付行业的整体发展。随着网络用户数量的不断增多，以及互联网技术的进一步发展，各种第三方支付系统层出不穷，功能也是五花八门，基本上涵盖了个人客户日常交易方面的所有需求，这大大威胁到了我国商业银行的生存，也对商业银行的发展规划产生了潜移默化的影响。

本文首先分析了第三方支付的概念和发展的具体情况，并以该行业领域当中的典型——支付宝为研究对象，分析其运营模式和发展规划，探究其对于我国商业银行发展的影响。最后结合研究分析，积极应对支付宝对其发展造成的影响与冲击，并提出应对措施及建议。

支付宝从2003年面世于淘宝以来，在短短的十几年间，就成长为了我国第三方支付行业领域中的一个庞然大物。现在，支付宝的功能越来越丰富，也有越来越多的人在生活中已经离不开这个软件。通过对支付宝的功能进行粗略的梳理可以发现，目前支付宝的功能涵盖个人用户之间转账、信用卡还款、提现和生活缴费在内的多个领域。商业银行与支付宝的关系在发展过程中也在不断变化尽管支付宝的发展在业务上会对商业银行银行带来冲击，但市场经济的繁荣需要依靠电子商务和第三方支付技术的发展与商业银行相合作，才能确保我国互联网金融市场不断进步。

[关键词]：第三方支付；商业银行；支付宝；影响

目录

1.绪 论1

1.1 研究背景及意义1

1.2国内外研究现状2

1.3研究内容3

1.4研究思路及方法3

2.相关理论概述4

2.1 第三方支付的概念4

2.2 第三方支付现状swot分析4

2.2.1 strength优势分析5

2.2.2.weakness劣势分析5

2.2.3 opportunity机会分析6

2.2.4 threat威胁分析6

2.3 支付宝运营模式7

2.3.1商业模式7

2.3.2盈利模式7

3.支付宝支付对商业银行的影响7

3.1 支付宝支付对商业银行业务的影响7

3.1.1 对存贷款业务的影响8

3.1.2对商业银行中间业务的影响9

3.1.3 对客户资源的影响13

3.2 对商业银行风险控制和竞争力的影响13

3.3对商业银行商业模式的冲击14

3.4对商业银行盈利模式的冲击14

4.商业银行应对支付宝支付的措施14

4.1转换经营模式15

4.2增加与支付宝合作拓展新业务15

4.3加强移动支付市场15

4.4 创新营销推广，吸收客户15

5.结 论16

文献