关于加强中央银行监督管理研究

1 导论 ........................................................................ 1

1.1 研究背景及问题的提出................................................... 1

1.2 银行业监管与金融危机的关系 ............................................. 1

2 银行业监管的理论评析 ........................................................ 2

2.1 银行业监管的界定 ....................................................... 3

2.2 银行业监管的理论基础 ................................................... 4

2.2.1 银行体系脆弱性决定了政府监管的必要性.............................. 4

2.2.2 市场机制失灵需要政府对银行业实施监管.............................. 5

2.2.3 政府管制失灵提倡市场竞争.......................................... 6

2.2.4 政府实施监管需要权衡成本与效益.................................... 7

2.3 银行业监管目标与原则 ................................................... 8

2.3.1 维护银行业稳健经营目标............................................ 8

2.3.2 依法谨慎与适度竞争原则............................................ 8

2.4 银行业监管内容、方式与手段 ............................................. 9

2.4.1 银行准入、运营和退出监管.......................................... 9

2.4.2 现场评估与并表分析............................................... 10

2.4.3 行政、经济、法律及网络监管相互协调............................... 11

3 中国银行业监管历史变迁 ..................................................... 13

3.1 银行业自发的行业管理时期.............................................. 13

3.2 国家管理银行业的起步时期.............................................. 14

3.3 国家管理银行业走向成熟................................................ 15

3.4 新中国对银行业监管的曲折与探索........................................ 16

3.4.1 社会主义改造时期的银行业监管 .................................... 16

3.4.2 高度集中的计划经济时期的银行业监管............................... 17

3.5 社会主义银行业监管逐渐走向成熟........................................ 18

4 中国银行业监管的现状分析 ................................................... 20

4.1 我国银行业监管的成就.................................................. 20

4.2 我国银行业监管存在的问题.............................................. 21

4.3 我国银行业监管问题的原因分析.......................................... 24

5 强化中国银行业监管的对策 ................................................... 29

5.1 确立重视安全兼顾效率的监管目标........................................ 29

5.2 重构以中央银行为监管龙头的统一监管体制 ................................ 29

5.3 理顺政府和市场的监管互补关系.......................................... 31

5.4 重视银行体系道德风险的防范 ............................................ 32

5.5 加强银行内部控制体系建设的监管力度 .................................... 32

5.6 加强银行业信息披露的规范化和法制化建设 ................................ 33

5.7 建立银行业存款保险机构 ................................................ 33

5.8 完善对银行业实行依法监管的法律制度 .................................... 34

5.9 努力提高对银行机构跨国经营的监管能力 .................................. 34

内 容 摘 要

2007 年8月从美国开始的次贷危机，使世界各国的银行体系都受到了巨大冲击，随着我国银行机构与国际银行体系联系的日益紧密，本次危机也使我国银行机构的资产蒙受了重大损失，强化对我国银行业的有效监管是我们应该高度重视的现实问题，也是增强我国银行体系稳健运行的战略选择。

本文首先对银行监管理论进行了评析，然后讨论了我国银行业监管制度的史变迁，继而对中国银行业监管现状作了分析，认为目前我国银行业监管仍然存在不少问题，诸如监管目标强调安全忽略效率，增加了银行形成不良资产的可能性；混业经营与分业监管的不协调，导致混业项目的分业监管往往出现监管范围难以准确界定；对银行机构内部控制体系的监管力度不够，使银行经营违规事件多次发生，银行经营的道德风险依然严重等。对此，本文在深入分析其产生原因的基础上，提出了强化我国银行业监管的政策性建议，确立重视安全兼顾效率的监管目标；建立以中央银行——中国人民银行为监管龙头的统一监管体制，以适应银行业混业经营的监管要求；重视银行机构道德风险的防范，加强银行内部控制体系建设的监管力度；理顺政府和市场的监管互补关系；建立银行业存款保险机构，完善银行经营的市场退出机制；加强银行业信息披露的规范化和法制化建设；完善对银行业依法监管的法律制度；努力提高对银行业跨国经营的监管能力。重视银行业监管的不断改革与创新，是解决我国银行业监管问题的有效途径。