商业银行个人理财业务与法律风险控制

一 前言1

二 商业银行个人理财业务的法律界定2

2.1 商业银行个人理财业务的内涵和分类2

2.2 保证收益理财计划的严格限定2

2.3 综合理财服务的准入起点2

三 商业银行个人理财业务的法律风险4

3.1 未按规定进行风险揭示和信息披露的法律风险4

3.2 宣传和销售中的法律风险4

3.3 证据保留的法律风险5

3.4 金融分业格局下的法律风险5

3.5 代客境外理财违反投资所在地法律法规的风险5

四 商业银行个人理财业务法律风险的成因分析7

4.1 相关法律法规不健全7

4.2 金融分业体制滞后于金融业务创新的整体趋势7

4.3 银行法律风险内部控制机制不够完善8

五 商业银行个人理财业务法律风险的防控对策9

5.1 完善相关法律法规，改善商业银行个人理财业务外部法制环境9

5.2 加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设9

5.2.1 制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度9

5.2.2 提高工作人员的法律意识9

5.2.3 重视银行法律部门“事前防范”职能的发挥10

参考文献11

致 谢12

内 容 摘 要

    随着市场经济的快速发展以及个人财富的持续累积，个人理财业务在我国有着越来越广的发展空间，它正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务,成为商业银行新的重要的利润增长点。如何发展我国的个人理财业务，不断开发出满足市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国商行个人理财业务发展亟待解决的问题,但不容忽视的是在商业银行开展个人理财业务时面临着诸多风险，其中法律风险是制约商业银行个人理财业务发展的主要瓶颈。因此，必须认清个人理财业务的法律风险并且采取有效措施加以控制。本文通过对国内商业银行个人理财业务发展状况的分析，总结了理财业务发展过程中出现的问题，并对这些问题加以探讨，结合我国市场经济环境的具体状况，提出相应的对策。

关键词：个人理财业务　法律风险　成因