商业银行理财业务的风险与防范措施

摘要

近年来,在我国随着国民收入的不断提高,国内个人理财业务也似雨后春笋显现出勃勃生机,国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索,已普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性,各家银行已经把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点。随着中国市场经济的发展,居民收入的增加,居民对于个人理财的需求日趋强烈。因此,我国商业银行个人理财业务也逐渐发展起来,这为我国商业银行个人理财业务的发展提供了机遇。在中国“入世”以后,外资银行逐步进入中国,由于外资银行在个人理财业务方面已经发展了很多年,不论是理财产品的设计还是理财服务等各方面都有很大优势,这就对我国商业银行个人理财业务的发展提出了很大的挑战。我国商业银行个人理财业务起步晚、起点低,个人理财业务的各方面还很不成熟,跟外资银行相比,无论在业务开展还是风险管理上都还有很大差距。而且,由于长期以来我国商业银行一直存在着认为个人理财业务都是低风险、甚至无风险业务的误区,使得商业银行对个人理财业务的风险管理重视不够,存在诸多问题。比如,切实降低个人理财业务发展的风险,需要有效的政策和风险管理制度相配套,但由于受到我国金融法律制度、金融管理体制不健全和金融市场发育不完善等方面的制约,我国商业银行个人理财业务在快速发展的同时,缺乏科学的、完善的风险管理措施,因而潜在的风险不容忽视。目前,我国商业银行在风险管理方面还十分薄弱,加强商业银行个人理财业务的风险管理越来越显得重要和紧迫。

关键词　理财业务  风险   防范措施

目    录

摘  要 I

引言 1

一、我国商业银行个人理财业务发展的现状 2

  （一）理财产品发行种类比较丰富 2

二、 我国商业银行个人理财业务中的风险问题 3

（一）忽视对市场风险的管理 3

（二）忽视对操作风险的管理 3

（三）忽视信用风险 3

（四）对声誉风险的管理重视力度不大 3

（五）我国商业银行生长环境的先天不足 3

1分业经营、分业监管的金融体制的制约 3

2法律、个人信用制度不健全 3

（六）我国商业银行的后天经营不善 3

1理财产品种类少、具有同质性、缺乏特色 3

2理财专业人才缺失 3

3 市场定位不明确、划分不细致 3

三、 发展我国商业银行个人理财业务的对策及措施 4

（一）发展对策 4

1强化银行整体系统的风险防范 4

2强化个人理财业务内部控制体系 4

3加强关于风险评定的透明化 4

4与证券业、保险业紧密联系 4

5细分市场，产品创新，树立品牌 4

6理财人员专业化 4

7注重风险防范，建立严格的保密制度 4

（二）发展措施 4

1提升竞争性 4

2提升合法性 4

3提升科技水平 4

4提升人才战略 4

    5提升风险管理 4

四、 商业银行个人理财业务存在的风险分析 5

（一）法律风险 5

（二）声誉风险 5

（三）利率与汇率风险 5

（四）从业人员的操作风险 5

参 考 文 献 6

致 谢 7