我国商业银行个人信贷业务潜在风险研究

摘  要

近年来,我国国民经济快速发展,国民各类消费支出明显提高，对银行业等金融机构的个人信贷业务需求不断提升，各大银行纷纷进行信贷业务结构调整，个人信贷业务从而慢慢成为商业银行的主流业务。随着个人信贷业务的不断发展，业务中存在的风险及一系列问题也渐渐暴露出来，使得商业银行在信贷风险管理方面面临严峻挑战。本文分析了我国商业银行个人信贷业务存在得潜在风险，阐述了商业银行加强在信贷风险管理方面的建设，从个人信贷风险管理问题分析、内控制度建设、信贷防控系统设计等方面来建立应对策略，借鉴国内优秀的个人信贷风险控制案例的经验，以相关理论为基础，总结个人信贷风险管理中出现的问题，针对性的提出有效改进的建议。

关键词：商业银行  个人信贷  风险管理 

目  录

摘要………………………………………………………………………………I

引言………………………………………………………………………………1

一、商业银行个人业务风险概述与理论基础…………………………2

（一）个人信贷业务的定义及分类……………………………………2

1.商业银行个人信贷业务的定义……………………………………………2

2.商业银行个人信贷业务的类型……………………………………………2

（二）个人信贷业务存在的主要风险…………………………………3

1.信用风险……………………………………………………………………3

2.市场风险……………………………………………………………………3

3.操作风险……………………………………………………………………3

4.政策法律风险………………………………………………………………4

（三）个人信贷风险基础理论……………………………………………4

1.市场不确定性理论…………………………………………………………4

2.信息不对称理论……………………………………………………………4

3.道德风险理论………………………………………………………………4

二、我国商业银行个人信贷业务风险管理现状与问题………………6

（一）我国商业银行个人信贷业务现状………………………………6

（二）我国商业银行个人信贷风险成因………………………………7

1.市场波动与借款人的还款能力……………………………………………7

2.道德风险……………………………………………………………………7

3.政策法律风险………………………………………………………………7

（三）我国商业银行个人信贷业务风险管理中存在的问题 ……8

1.个人信用征信体系不完善…………………………………………………8

2.缺乏专业化的风险研究团队………………………………………………8

3.个人信贷的法律环境不完善………………………………………………8

4.商业银行个人信贷业务风险管理薄弱……………………………………8

三、我国商业银行个人信贷风险管理案例分析…………………………9

案例一、个人信用体系不完善造成的贷款风险………………………………9

案例二、商业银行风险管理制度不完善造成的贷款风险 ………………… 9

四、 我国商业银行个人信贷风险防控的对策…………………………12

（一）我国商业银行信贷业务风险预控系统设计…………………12

（二）我国商业银行信贷业务风险控制机制构建…………………12

结束语……………………………………………………………………………14

参考文献…………………………………………………………………………15

致谢………………………………………………………………………………16