论金融科技风险的法律监管

摘  要

近年来，金融科技的蓬勃发展深刻改变了金融生态、重塑金融格局，但也暴露出监管能力不足和手段缺失等问题。金融科技既蕴含着信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险等传统金融风险，又存在因底层信息技术等非金融因 素引致的数据窃取、隐私侵犯、网站攻击等信息技术风险，为金融监管带来了诸多挑战:传统金融监管理念的认知受到挑战，金融科技生态下的新型监管存在短板，金融科技导致信息不透明，传统的“一元多头”式分业监管体系缺陷凸显，监管主体与监管行为难以识别，监管技术发展滞后。为适应金融科技发展潮流，应建立一个企业、社会、行业协会与政府等多元主体合作的协同式监管体系框架，建立一套行之有效的监管体系，一方面，能够鼓励金融科技的全面应用与创新;另一方面，能够有效地防控风险、塑造金融科技市场良好的监管和投资环境。辅之以主动性、穿透式监管作为监管理念基础，以监管沙盒进行监管机制创新，以监管科技为底层技术工具支撑，加强市场参与主体的自律行为，切实保障协同监管体系的贯彻落实。国内外学者对金融科技监管问题进行了大量研究，并取得了一些成果。本文在对这些成果系统总结的基础上，主要从金融科技的潜在风险、金融科技风险及其监管的必要性、金融科技监管的难点和完善金融科技风险法律监管的思路四个方面进行综述。

关键词：　金融科技;监管科技;监管沙盒;金融风险;系统性风险

目  录

摘要 I

引言 1

一、金融科技的潜在风险 2

（一）传统金融风险 2

（二）新型技术风险 2

1. 系统性风险 2

二、金融科技风险及其监管的必要性 3

（一）金融科技风险 3

1.违约风险 3

2.违法违规风险 3

3.操作失误风险 3

（二）金融科技法律监管的必要性 3

1．警惕金融科技系统性风险. 3

2.减少金融科技市场大规模的消费者不理智行为 3

3.行之有效的监管体系是金融科技应用的根本之路 3

三、金融科技监管的难点 4

（一）金融监管规则的难点 4

1.金融监管规则的滞后性 4

（二）监管机构职权难以划分 4

1. 传统监管手段的局限性 4

四、完善金融科技风险法律监管的思路 5

（一）改变传统监管理念，实施原则型监管 5

1.传统的金融监管模式采用规则性监管 5

（二）监管沙盒：监管机制的创新 5

1.监管沙盒为金融科技监管开辟了一条新的道路 5

（三）以科技应对科技，应用监管科技应对金融科技 6

1.推动不同监管模式 6

（四）界定各监管机构职责，机构监管转为功能监管 6

1.功能监管 6

（五）自主监管：加强市场参与主体的自律行为 6 

结束语 7

参考文献 8

致谢 9