金融科技在商业银行经营中的运用探讨

摘要

随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受，在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其起步较晚，征信体制不健全。对信用卡业务进行有效管理是商业银行应着手考虑和解决的问题。本文以招商银行为例，通过对其信用卡业务发展现状的分析，分析其存在的问题，在借鉴国外经验的基础上，提出促进其有效发展的对策。

关键词：商业银行；招商银行；信用卡

目录

1招商银行信用卡业务的发展现状…………………………………1  

1.1招商银行信用卡业务的发展规模………………………………1

1.2招商银行信用卡业务的特点……………………………………2

1.3招商银行信用卡的产品类型……………………………………3

2招商银行信用卡业务发展存在的问题……………………………3

2.1追求业务量而忽视目标市场的风险隐患和售后服务…………4

2.1.1信用卡操作风险和欺诈风险日益加剧..……………………4

2.1.2信用卡销售过程中风险控制机制不完善……………………5

2.1.3信用卡售后服务水平低………………………………………5

2.2信用卡业务不完善………………………………………………6

2.2.1产品的单性……………………………………………………6

2.2.2营销手段单一…………………………………………………7

3.3营业机构和工作人员配备不足…………………………………7

3.4信用卡使用率低，存在大量的睡眠卡…………………………7

3国外信用卡业务发展的经验与教训……………………………8

3.1美国发展信用卡业务的经验…………………………………8

3.2韩国发展信用卡业务的教训…………………………………8

3.2.1加强风险防范和风险管理…………………………………8

3.2.2着重注意由于经济周期带来的系统性风险………………9

3.2.3政府要适当扮演“提供借鉴”的角色..…………………10

3.2.4韩国信用卡市场的教训总结  ……………………………10

4招商银行信用卡业务的发展对策………………………………11

4.1风险控制策略  ………………………………………………12

4.1.1加大审查力度严把发卡关…………………………………12

4.12实现市场的规范管理，降低操作风险 ……………………13

4.1.3建立适合我国国情的个人信用制度体系…………………13

4.1.4严格规范业务操作…………………………………………14

4.1.5完善技术防范，加快金融电子化建设……………………15

4.2完善网路布局、增加产品种类、改革营销体制……………15

4.2.1加快发展分支机构网络布局………………………………15

4.2.3拓宽信用卡增值业务，降低信用卡的同质化……………15

4.2.4改革信用卡的营销体制  …………………………………16

4.3睡眠信用卡激活策略  ………………………………………16

4.3.1提高招商银行的服务态度与质量…………………………16

4.2刷卡优惠激励…………………………………………………16