个人理财如何平衡流动性、收益和风险

摘要

相较于高净值人群（可投资净资产在600万人民币或100万美元以上的投资者）可以较高的门槛进行跨资产类别、跨国境、跨周期的资产配置，资金不多的个人投资者投资理财的选择余地很小。不满足于银行理财与货币基金较低的收益，中小投资者纷纷涌向互联网金融、民间理财等领域，“收益高、风险低、流动性好”的理财产品成了不二选择。但现实生活中，流动性好、收益高、风险低，却无法三者兼得。本文从融资环境、金融环境和资本市场环境具体分析近年来个人理财方式的变化，最后阐述个人理财如何通过资产配置的方式，达成保值增值并跑赢通货膨胀的目标。

关键词　理财、流动性、风险、收益、通胀、资产配置

目    录

摘要 I

一、全民理财的焦虑 2

（一）个人理财主要渠道 2

1．银行理财 2

2．货币基金     ……………………………………………………………………………………………………………………..2

3、信托、资管、私募基金………………………………………………………………………………………………………..2

4、互联网金融…………………………………………………………………………………………………………………………..2

（二） 为何偏爱固定收益 ………………………………………………………3

1．无风险收益……………………………………………………………………………………………………………………………3

2．刚性兑付……………………………………………………………………………………………………………………………….3

二、馅饼还是陷阱？ 4

（一）风险事件 4

1．麦道夫骗局 4

2．虚假项目………………………………………………………………………………………………………………………………4

3．期限错配、短融长投…………………………………………………………………………………………………………….4

（二）个人理财最关心什么  ……………………………………………………5 

1．收益……………………………………………………………………………………………………………………………………….5

2．风险……………………………………………………………………………………………………………………………………….5

3．流动性…………………………………………………………………………………………………………………………………….5

（三）高收益从哪里来 6

1.投资“不可能三角” 6

2．赚钱的基本逻辑……………………………………………………………………………………………………………………6

三、如何保值增值？ 7

（一）不损失本金是第一要务 7

（二）跑赢通胀……………………………………………………………………8

（三）保持流动性 ……………………………………………………8

（四）选择专业机构 …………………………………………………8

（五）终极目标 8

参考文献 9