城镇居民家庭投资理财问题研究

摘要

随着居民家庭理财观念思想的不断进步，居民家庭也逐渐意识到家庭理财的重要性和必要性，但是我国金融机构从事居民家庭理财业务的时间还很短。相比美欧等西方发达国家的家庭理财研究接近上百年的历史，我国的居民家庭理财还有很长的路需要探索。虽然现今金融市场各种家庭理财产品日渐丰富，大部分居民家庭理财意识逐渐增强，但这并不意味着具备了理性的家庭投资理财能力，他们在实际理财操作中表现出缺泛专业知识和规避风险能力，往往会发生家庭财富的缩水，从而导致无法达成既定的理财目标。本文分析了我国城镇居民家庭理财存在的问题，并提出了相应的对策措施。

关键词　家庭理财；城镇居民；对策

目录

摘要 I

前   言 1

一、家庭理财的相关理论 2

（一）家庭理财的概念 2

（二）家庭理财的目标 2

（三）家庭理财的种类 2

1.储蓄存款 3

2.债券 3

3.股票 3

4.基金 3

5.黄金 3

（四）家庭理财的模式 3

二、我国城镇居民家庭理财存在的问题 5

（一）储蓄比重较高 5

（二）居民在理财过程中非理性心理严重 5

（三）城镇家庭理财需求远未得到有效满足 5

（四）政府监管机制不够完善 6

三、完善我国城镇居民家庭理财的措施 7

（一）从投资者角度改善家庭理财 7

1.自主加强理财知识的学习 7

2.建立多元化的理财组合 7

（二）从政府的角度改善家庭理财 8

1.完善外部监管机制 8

2.建立全方位的社会保障体系 8

3.加强投资者科学理财的教育 9

（三）从机构投资者的角度改善家庭理财 9

1.基于客户生命周期量身定做理财组合 9

2.进一步丰富家庭理财产品 10

3.建立完善的信息风险披露机制 10

结论 12

参考文献 13