浅谈家庭投资理财问题

摘要

当前中国正在掀起一股家庭投资理财热潮，理财产品、理财节目、理财讲座论坛以及理财机构等遍地开花、风起云涌般地在我们身边产生。什么是家庭理财？为什么要理财？怎样去理财？正在日益为我们所关注。

首先，理财是一种观念，常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”[王在全. 一生的理财计划. 北京：北京大学出版社. 2010:1]这里蕴含着基本的理财观念，中国有句古话叫做“富不过三代”，意思是说即使是富有的人最后也会挥霍一空甚至穷困潦倒，无论是曾经的一代拳王泰森还是红极一时的影视艺人钟镇涛都曾是业界精英、家财万贯，后因缺乏正确的投资理财方法，随意地挥霍，最终都纷纷破产，所以我们要树立正确的理财观。其次，理财是人们日常生活不可或缺的一门学问，家庭理财在西方国家早已成为一个热门和发达的行业，西方国家的家庭收入包括工作收入和理财收入两个部分，在一个家庭一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比列，可见理财在人们生活中的地位。而我们国家家庭理财处于刚刚起步阶段，随着改革开放的进行，逐渐富裕起来的中国家庭对理财产生了强大的现实需求。

关键词：　家庭理财  理财种类  理财现状  理财对策  发展趋势

目录           

                      

摘要 3

一、家庭投资理财简介 6

    （一）什么是家庭投资理财 6

（二）为什么要投资理财...................................................................................6

   （三）家庭投资理财应当具备哪些基本知识...................................................6

二、当前家庭投资理财种类和现状...........................................................................7

  （一）金融性投资理财及现状.............................................................................7

   1、储蓄债劵投资...................................................................................................7

  2、股票投资...........................................................................................................8

  3、基金投资...........................................................................................................8

   4、外汇投资...........................................................................................................8

   5、期货和期权投资...............................................................................................9

   6、黄金投资...........................................................................................................9

（二）房地产投资理财及现状.................................................................................10

  1、家庭居住规划...................................................................................................10

  2、租房策略...........................................................................................................10

  3、买房策略...........................................................................................................10

  4、房地产投资规划...............................................................................................11

（三）家庭教育投资及现状.....................................................................................11

  1、教育投资的特点和现状...................................................................................11

  2、教育投资工具...................................................................................................12

（四）家庭投资风险管理和保险规划.....................................................................12

  1、投资理财风险管理...........................................................................................12

  2、家庭主要保险分类规划..................................................................................13

三、制约我国家庭投资理财发展的因素.................................................................13

（一）传统的家庭观念............................................................................................13

（二）社会诚信缺失，缺乏法律保障.....................................................................13

（三）投资风险和保险意识淡薄和忌讳.................................................................14

（四）理财品种不多以及门槛过高.........................................................................14

四、浅谈解决投资理财发展问题的办法................................................................14

（一）普及家庭投资理财知识，转变理财观念....................................................14

（二）引导树立诚信理念，完善相关法规...........................................................14

（三）积极宣传提高投资风险意识，改变家庭保险观念...................................14

（四）提供多品种理财选择，降低家庭理财门槛。...........................................15

参考文献 16

致谢 17