运用证券投资实现家庭理财的最优化

摘要

家庭形成期保险安排提高寿险保额，核心资产配置中股票70%、债券10%、货币10%，预期收益高，风险适度的银行理财产品。信贷运用以信用卡、小额信贷为主。家庭成长期保险安排以子女教育金储备高等教育学费。核心资产配置中股票50%、债券40%、货币10%，预期收益较高，风险适度的银行理财产品。信贷以房屋贷款和汽车贷款为主。家庭成熟期保险以养老保险或递延年金储备退休金。核心资产配置中股票20%、债券60%、货币20%，风险较低，收益稳定的银行理财产品。信贷中以基本还清贷款。家庭衰老期保险以投保长期看护险或将养老险转即期年金。核心资产配置中股票20%、债券60%、货币10%，风险低、收益稳定的银行理财产品。信贷中无贷款或者反按揭。

关键词  证券投资；股票；证券投资基金；保险；家庭理财

目录

摘要 I

一、证券投资 1

（一）证券的含义 1

（二）证券市场的基础功能 1

1、融资功能 1

2、投资增值 1

3、促进资源优化配置 1

4、定价功能 2

5、促进公司治理 2

（三）证券市场的派生功能 2

1、分散风险 2

2、预示功能 2

3、推动国有企业现代企业制度的建立 3

（四）证券投资概述 3

二、证券投资工具 4

（一）股票 4

1、股票的特征 4

2、股票的要素 5

（二）债券 5

1、债券的定义 5

2、债券的要素 6

2、债券的特征 6

（三）证券投资基金 7

1、证券投资基金的含义 7

2、投资目标分类 7

3、按投资标的分类 8

（四）期货 9

1、股指期货 9

2、商品期货 9

（五）保险 9

三、家庭理财 11

（一）家庭理财概述 11

（二）家庭形成期 11

（三）家庭成长期 11

（四）家庭成熟期 11

（五） 家庭衰老期 11

四、最优化选择 12

（一）形成期的最优化选择 12

（二）成长期的最优化选择 12

（三）成熟期的最优化选择 12

（四）衰老期的最优化选择 13

参考文献 14