非金融机构P2P网络借贷平台的风险分析和监管研究

内容摘要

P2P网络借贷是平台是民间的一种创新的金融组织形式，立足于小微金融、推行普惠金融理念，旨在为民间融资提供小额、便捷、快速的金融服务，保持了商业行业具有的部分功能，是对传统金融体系的有益补充。我国P2P网络借贷平台历经风雨演变，这些运营模式风险特征各异，有冲破种种重围坚强生存下来的，也有对于运营风控失误给投资者带来巨大损失而倒闭的，对市场良性发展及监管层带来了不小的挑战。

本文从P2P平台的现状入手，结合历年出现问题的网贷平台数据显示，分析P2P平台的背景情况，划定非金融机构的P2P网络借贷平台，在市场实际状态下的网贷特征和性质，具体分析了P2P借贷产生的风险。在此基础上，本文对照新颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的纲领精神，例举非金融机构民间借贷背景的P2P网贷平台“人人贷”，在对治与防范风险上的执行举措。提示投资者在政策监管与市场变化下的投资原则。

关键词：非金融机构；P2P网络借贷；风险；监管；

目录

引言 1

一、P2P平台现状.. 1

二、P2P平台风险分析和监管研究意义...............1

（一）、P2P的概念.................................................2

（二）、P2P在我国的发展历史.......................................2

（三）、P2P平台的背景.............................................3

1. P2P平台背景的类型…………………………………………………………………………..……………..….………3

 2．P2P平台背景的分布状态………………………………………………………………..…………………..….…….3

（四）、非金融机构P2P的风险类型...................................3

1. 一般法律风险………………………………………………………………………………………………………..………3

 2．中间帐户缺乏监管导致沉淀资金的风险……………………………………………………………………..4

 3.一些变异产品涉嫌非法集资的风险………………………………..…….…………………..……..………...4

4．个人信息泄露的风险………………………………………………………….………………………………………...4

 5．借款人违约的信用担保风险………………………………………………………….……….……………………5

（五）、监管层完善非金融机构P2P 网贷平台的监管对策...............5

1．建立完善的互联网金融监管法………………………………………………………….……………………………5

２.发挥行业自律作用………………………………………………………….……………………………………………….5

3.明确监管职能………………………………………………………….…………………..…………………………………….6

4.完善征信体系………………………………………………………….…………………..…………………………………….6

5.明确阶段目标，保障监管切实落地………………………………………………………….…………………..……6

6.P2P网贷平台专项整治全面拉开……………………………………………………………………………….………6

结论……………………………………………………………………………………………………………………………………….8

参考文献……………………………………………………………………………………………………………………………..10

致谢………………………………………………………………………………………………………………………….…………11.