坚守与创新，探寻城商行转型发展之路——以嘉善县为例

摘要

自1995年第一家城商行成立至今，我国城商行已走过20年的发展历程。通过20年的精耕细作，城商行已经成为普惠金融的生力军、主力军，发挥“小而精”的特点，做“小”文章，做“精”品牌，使金融更多惠及小微企业。20年来，城商行认真贯彻落实各项决策部署，准确把握经济社会发展机遇，加强改革创新，提高服务能力，构成了地方金融体系的重要组成部分，改善了我国银行体系的结构，填补了金融服务的不足，积极支持了实体经济发展。在发展中，城商行坚守以服务中小企业发展为主线，通过下伸网点、下沉服务，主动“接地气”，服务薄弱领域和弱势群体，不断提高普惠金融服务能力。在改革中，城商行通过机制创新、流程创新、产品创新和经营模式创新，实施差异化发展战略，形成特色服务。

关键词　坚守；创新；小微企业；实体经济；社区银行

目录

摘要 I

引言 1

一、我国城市商业银行发展现状分析 2

（一）城市商业银行发展历程回顾 2

（二）城市商业银行数量变化趋势 2

（三）城市商业银行资产变化趋势 2

二、我国城市商业银行发展存在问题 3

（一）经营基础薄弱 3

（二）市场定位不清 3

（三）经营区域单一 3

三、我国城市商业银行发展对策 4

（一）完善内部结构 4

（二）明确市场定位 4

（三）突破地域限制 5

（四）立足地区特征 5

（五）坚持塑造品牌，推广营销 5

四、我国城市商业银行发展创新举措 6

（一）银行内部机制创新 6

1. 机制创新的定义和注意点 6

2. 银行如何进行机制创新适应中小企业 6

（二）业务审批流程创新 7

1. 找准业务流程创新的切入点 7

2. 选定切实可行的实施路径 7

（三）业务产品需要改革 7

1. 创新担保方式 8

2. 融资方式转变 8

3. 资金来源多元化 9

4. 还款方式多变 9

（四）经营模式创新 9

1. 社区银行的定义 9

2. 国内社区银行模式 9

五、加快我国城市商业银行发展的建议 11

（一）建立社区银行 11

1.服务内容应体现区域性 11

2.明确发展定位，细分经营模式 11

3.明晰业务范围，推出个性服务 11

4.以客户为中心，打造服务品牌 11

5.重视建设过程，做好落地实施 11

6.充分整合资源，搭建基础平台 12

（二）加快清收不良资产 12

（三）重组资本，争取上市 12

参考文献 14

致谢 15