我国民间借贷的现状和出路

摘要

我国金融体系的滞后远远满足不了民营企业的发展，私有制经济依靠着强大的民间借贷资本得以成长。民间私人借贷行业也得以存活，在与民营、小微企业的相互扶持中，规模不断扩大，影响力也正在逐渐撼动传统借贷市场银行霸主的地位。可是民间借贷问题的法定约束力逐渐降低，具有很大的风险。

本文主要包括四个部分。第一部分阐述了民间借贷的涵义及相关理论依据；第二部分主要从民间借贷的规模、形式、特征等方面分析我国民间借贷当前的现状；第三部分从民间借贷的发展障碍、存在的问题等方面阐述了我国民间借贷的主要问题；第四部分主要从宏观层面——政府对策、中观层面——行业对策、微观层面——企业对策等三方面提出相关意见和建议。

关键词　民间借贷；民间金融；规范措施

目    录

摘要 I

一、 民间借贷相关理论 3

（一）民间借贷的含义 3

（二）民间借贷的基本理论 3

1、逆向选择和信贷配给理论 3

2、“金融抑制”与“金融深化” 3

二、我国民间借贷的现状分析 5

（一）民间借贷的规模 5

（二）民间借贷的主要形式 5

1、民间借贷活动 5

2、P2P借贷活动 5

3、民间性互助组织 6

4、企业内部融资 6

5、私人银行和地下钱庄 6

（三）民间借贷的特征 6

1、参与主体的广泛性 6

2、资金来源的广泛性 7

3、借贷方式的灵活性 7

4、借贷形式多样化 7

5、借贷金额扩大化 7

6、借贷期限长期化 7

7、借贷利率市场化 7

三、我国民间借贷的发展障碍及问题 9

（一）民间借贷的发展障碍 9

1、法律性障碍 9

2、监管性障碍 9

3、经营性障碍 10

4、信用体制障碍 10

（二）我国民间借贷存在的问题 10

1、存在高利贷现象 10

2、影响金融秩序的健康发展 11

3、有悖于货币政策的宏观调控 11

4、影响经济社会的稳定程度 12

5、民间借贷容易落入非法集资陷阱 12

四、 规范民间借贷的建议 14

（一）宏观层面——政府对策 14

1、完善民间借贷法律体系 14

（二）中观层面——行业对策 14

1、对金融产品进行创新 15

2、提升金融服务质量 15

（三）微观层面——企业对策 15

1、中小企业应设立相关信用奖惩机制 15

2、支持民间借贷的机构构建现代化的企业制度 16

参考文献 17

致谢 18