商业银行个人住房抵押贷款业务风险及解决对策

摘要

商业银行个人住房抵押贷款业务已经成为商业银行零售信贷业务的重要组成部分。然而现阶段我国商业银行个人住房抵押贷款业务在发展中存在信用风险、操作风险、流动性风险、政策风险、利率风险、抵押物风险等。导致商业银行在个人住房抵押贷款业务方面出现风险的原因多种多样，主要为缺乏完善的个人信用体系，缺乏个人住房抵押贷款的保险体系，相关法律法规制度不完善等。据此，本文从信用风险、操作风险、流动性风险、抵押物风险等方面给出针对性的解决对策，同时认为需要创新住房贷款保险模式，健全个人住房抵押贷款风险的外部防范保障制度，以此来降低商业银行的风险。最后文章结合具体商业银行的案例进行分析,探讨商业银行应对个人住房抵押贷款业务的具体对策.

关键词：商业银行；个人住房抵押贷款；风险；对策

目录

摘要 1

前言 4

一、商业银行个人住房抵押贷款业务现状概述 5

（一）个人住房抵押贷款业务的概念及种类 5

1.个人住房抵押贷款的概念 5

2.个人住房抵押贷款的种类 5

（二）商业银行个人住房抵押贷款业务规模及特点 5

1.商业银行个人住房抵押贷款业务规模 5

2.商业银行个人住房抵押贷款的特点 6

二、商业银行个人住房抵押贷款业务风险分析 7

（一）风险类别 7

1.信用风险 7

2.操作风险 7

3.流动性风险 7

4.政策风险 8

5.利率风险 8

6.抵押物风险 8

（二）风险产生的原因分析 8

三、防范商业银行个人住房抵押贷款业务风险的措施 10

（一）信用风险防范的措施 10

（二）从银行内部人员操作风险的防范措施 10

（三）流动性风险的防范措施 11

（四）抵押物的风险防范措施 11

（五）健全风险防范的外部保障制度 11

（六）创新住房贷款保险模式 12

四、商业银行个人住房抵押贷款业务风险防范实例 13

（一）案例银行个人住房抵押贷款发展现状 13

（二）案例银行个人住房抵押贷款业务政策及办理流程 13

1.个人住房抵押贷款业务政策 13

2.温州工行个人住房抵押贷款业务操作流程 13

（三）案例银行个人住房抵押贷款业务存在的风险分析 14

（四）加强案例银行个人住房抵押贷款业务风险防范的对策 15

五、结论 16

参考文献 17