论我国银行保险存在的问题及发展对策

摘要

银行作为保险销售的渠道已经在国外银行被证实是非常成功的。但是由于我国对混业经营的严格要求使得银行保险发展在21世纪才开始进入高速发展。至今银行保险销售已经成为常态化，普通业务例如活期定期带来的利差收入随金融余额增长不能保持同步同比例增长，而保险销售可以带来更多的收入。现阶段银行保险的崛起势不可挡，但是同时面临巨大的挑战：大众的保险认知低；银行和保险公司利益分配及合作方式；专业化程度低，销售人员缺乏专业知识及培训；产品创新和管理；国家政策扶持不够；如何规范银行保险销售，以及推动银行保险营销更好地发展。

邮政储蓄保险业务是受保险公司委托，利用邮政储蓄遍布城乡的网点，为保险公司代办保险，收取保险金的中间业务。越来越多的保险公司通过邮政储蓄来销售保险，使得邮政储蓄保险业务在保险公司说的收入中占到相当大的比重，借助银行的品牌效应提高客户对保险的信任度，而银行更能提供客户一体化的理财需求 。

关键词　银行保险 邮政储蓄保险业务 银行保险存在的问题 

目录

摘要 I

一、 银行保险的概述 3

（一） 银行保险的含义 3

（二） 银行和保险公司的合作模式及营销特征 3

1基本分销合作 3

2战略结盟 3

3合资公司 3

4一体化银行保险公司 4

二、 银行保险的现状及制约 5

(一) 银行保险的优势 5

1银行保险的优势 5

2邮政储蓄网点银行保险的优势 5

(二) 银行保险发展现状 5

1国家政策倾斜 5

2客户需求 5

3银行保险发展线路 6

4银行保险发展的不同产品体系 7

5温州龙湾邮政储蓄网点银行保险的发展现状 7

(三) 国家政策对银行保险发展的制约 7

1 法律制度 7

2 分业监管 8

3 税收制度 8

三、 温州龙湾邮政储蓄网点银行保险的实例分析 9

（一）银行保险存在的问题 9

1观念老旧 9

2产品没有吸引力 9

3营销机制不成熟 9

4当前利益和长期利益取舍及利益分配 9

5缺少专业服务的理财人员 10

6产品合同条款解释不清 10

7银行保险选择 10

（二）解决方法 11

1银行和保险公司建立长期战略合作 11

2培养银行保险人才 11

3合理营销和产品创新 11

4加强内部监管和树立奖惩制度 11

5普及法律法规 12

四、 银行保险未来趋势预测 13

（一） 银行保险渠道多样化 13

（二）银行保险产品多样化 13

（三）银行保险成本推高化 13

参考文献 14

致谢 15