我国商业银行个人理财业务发展现状、问题及解决对策——以工商银行宁海支行为例

摘要

随着改革之后的不断变化，中国的经济也在持续发展中，国民的生活水平也得到了提高，慢慢的个人理财成为了日常生活中常见的金融活动。面对这强劲的市场需求，国内的商业银行各自展现自身优势，如加大了资金、人力和资源，从而抢占个人理财市场。本文是从商业银行个人理财业务为探讨对象，以中国工商银行宁海支行为例，从在未来怎样发展个人理财业务，在发展途中所存在的问题以及为何会发生问题的原因这几点着手，从而提出如何发展个人理财业务以及到后期如何更加合理管理业务的解决办法，从未来促进工行宁海支行乃至整个理财业务市场的美好发展。

关键词　个人理财；工商银行；营销；现状；发展对策

目 录

摘要 I

引言 1

一、 个人理财业务的背景及发展近况 2

(一) 中国工商银行宁海支行基本情况及经济环境 2

(二) 个人理财业务的现状 2

1. 外汇理财产品市场 2

2. 人民币理财产品 3

3. 信贷资产类理财产品 3

二、 个人理财业务管理存在的问题及原因 4

(一) 个人理财业务管理存在的问题 4

1. 产品开发、创新缓慢，产品的营销能力、宣传薄弱 4

2. 售后服务差，风险提示不明确 4

3. 专业理财人员素养良莠不分 5

4. 产品市场定位不当，无法满足市场大众需求 5

(二) 个人理财业务管理中 产生问题的原因 5

1. 现阶段我国金融市场的不发达 5

2. 缺少专业理财从业人员 5

三、 个人理财业务的管理对策 6

(一) 创建以客户为中心的理念 6

(二) 加强市场营销,提高营销质量 6

1. 提高宣传力度及深度 6

2. 市场细分与市场定位 6

(三) 创新个人理财产品 7

1. 理财产品中客户的切身利益 7

2. 专属理财产品 7

(四) 提高理财人员的专业素质 7

1. 加强对理财人员的培养 7

2. 客户经理制度 7

3. 建立健全理财行业规范 8

4. 重视与客户的信息沟通交流 8

四、 结语 9

参考文献 10

致谢 11