我国金融机构证券投资个人理财业务发展研究

摘要

证券投资个人理财业务作为一项低风险、低成本、高收益的中间业务，它不仅可以增加金融机构的中间业务收入，并且带动金融机构零售业务的整体发展，扩展金融机构的经营范畴，促进金融机构经营理念的转变，提升与客户的合作价值。证券投资个人理财业务深入每一个家庭，对每一个家庭的收入来源的分配和规划起到非常重要的作用，并且通过证券投资个人理财规划以实现开源节流。中国金融机构的证券投资个人理财业务，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。本文就这些问题进行分析，并对如何解决中国金融机构证券投资个人理财业务存在问题提出对策建议。

关键词：证券投资  个人理财  风险  家庭收入

目录

一、绪论 6

（一）研究背景和意义 6

（二）研究现状和文献综述 6

（三）写作思路 6

（四）研究方法 7

1.文献研究法 7

2.调查法 7

3.描述性研究法 7

4.定性分析法 7

二、金融机构证券投资个人理财业务概述 8

（一）金融机构开展证券投资个人理财业务的发展现状及必要性 8

（二）金融机构发展证券投资个人理财业务的市场定位 8

（三）金融机构证券投资个人理财业务的存在的问题 9

1理财产品创新能力不足，产品缺乏多样性 9

2理财产品的风险管理体制薄弱，风险防范意识不强 9

3市场产品的市场营销能力欠缺，服务水平差 10

4产品同质化严重 11

5品牌维护尚需加强 11

6理财业务缺乏创新 12

三、国外金融机构证券投资个人理财业务发展的经验借鉴 12

四、进一步推进我国金融机构证券投资个人理财业务发展的对策 13

（一）金融机构证券投资个人理财业务发展的必要性 13

（二）金融机构证券投资个人理财业务发展的具体对策 13

1整合理财产品，不断创新个性化与多元化理财产品 13

2建立产品与风险管理的体制和内审投诉机制 14

3建立市场细分和客户定位，实现顾问式营销 14

4选择品牌元素，突出品牌个性 14

5提供差异化产品和服务 15

6转变观念正确认识理财服务 15

7明确发展目标 15

总结和展望 16

参考文献 16

致谢 17