商业银行个人理财业务研究

摘要

本文针对我国商业银行个人理财现状，对比国外的发展概况，陈述我国在个人理财业务方面存在的问题，找出其制约因素，最后提出问题的解决对策。文章引言首先提出研究背景和意义，再介绍写作框架；然后介绍了国外商业银行开展个人理财业务的具体情况，结合我国的现状进行对比，分析我国商业银行存在问题。本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。针对以上情况，提出相应的对策建议。本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴在营销、制度、硬件等方面的经验进行改进，以便个人理财业务的顺利开展。

关键词：商业银行 个人理财业务 应对策略

目  录

摘要 3

引言 5

一、个人理财的含义及其产品的类型 6

（一）、个人理财的含义 6

（二）、个人理财产品的类型 7

（三）、个人理财产品的特点 8

二、国内外和商业银行个人理财业务发展状况及比较分析 8

（一）、国外及香港地区主要商业银行个人理财业务的发展状况 8

（二）、国内主要商业银行个人理财业务的发展状况 11

（三）、国内外商业银行个人理财业务的比较分析 12

1、核心产品差异化程度 13

2、理财产品的品牌建设和管理 13

3、市场细分和营销方式 13

4、人才培养和考核机制 14

5、客户管理和风险控制 14

（四）、国内商业银行个人理财业务的优势与不足 14

三、我国商业银行个人理财业务的应对策略 16

（一）、强化产品设计与开发，注重品牌建设 16

（二）、提供差异化、个性化服务 16

（三）、完善营销手段和营销渠道 16

（四）、加强专业理财人员的培养，健全考核机制 17

（五）、建立和完善信息技术平台 17

四、结语 17

参考文献 18

致 谢 18