我国个人证券投资理财现状和对策研究

XCLW25870  我国个人证券投资理财现状和对策研究  (字数：14626)

摘要

2018年，中国迎来了改革开放40年纪念。改革开放的40年中国发生了翻天覆地的大变化，国家统计局近期发布的改革开放40年经济社会发展成就报告显示，40年来，中国经济社会发展取得举世瞩目的历史性成就，实现前所未有的历史性变革。改革开放的40年，是我国国民经济大踏步前进、经济总量连上新台阶的，经济规模跃居世界第二位，对世界经济增长的贡献不断提高。是成功从低收入国家迈入中等偏上收入国家的。40年，也是综合国力和国际影响力显著提升、实现历史性跨越的40年，在这40年里，大量企业也和国家一起高速发展，成为行业的巨头，他们创造了大量的就业岗位与财富，一定程度上帮助了更多人提高了生活水平，而生活水平提高的人，也有了更高的消费能力和消费意愿以及投资理财的需求。

伴随着我国现代化经济的快速速发展，居民家庭中积累的财富也越来越多，居民对投资理财本身的需求也越来越多，也越来越急迫。但是在中国经济的快速增长中。对于金融监管方面来说，中国不断的改革发展，政策法规不停的在追赶金融理财的发展。存在一定滞后性和监管不到位的情况，相关法律尚处在不断的完善的地步。对于居民来说，本身对理财的认识尚浅，也有很大一部分只关注收益，不了解风险。同时市场的理财产品也鱼龙混杂，有些理财也存在着问题，本范文以中国个人的理财现状和对策为题，通过不断地总结经验，为中国居民理财提供一个参考。

[关键词]中国居民；理财；现状；对策，监管，发展

目    录

一、引言……………………………………………… ……………………………6

（一）选题的背景及意义………………………………………………………6

       1、选题背景 ………………………………… ……………………………6

       2、选题意义…………………………………………………………………6

二、理财的重要性………………………………………… ………………………7

（一）个人理财可以有效平衡现在与未来的收支状况………………………7

（二）理财可以提高生活质量…………………………………………………7

(三)理财可以有效抵御意外风险和灾害………………………………………7

（四）理财促进家庭和谐………………………………………………………7

三、不同年龄段所需要的财务规划………………………………… ……………8

四、我国普通居民个人理财现状……………………………………… …………9

（一）现阶段我国个人家庭理财的发展…………………………… …………9

（二）居民现在理财的现状……………………………………………………9

（三）产品多元化和多样化冲击着理财意识的转变 ………………………10

（四）资产管理新规对理财市场的影响。……………………………………10

五、目前我国居民个人理财存在的问题…………………………… ……………11

（一）金融市场理财产品单一、同质化严重 ……………… ………………11

（二）业绩目的性较强，真正的服务水平较低。……………………………11

（三）对客户风险提示以及信息披露不充分…………………………………12

（四）市场上专业的理财人才缺乏……………………………………………12

（五）个人理财市场体制不健全………………………………………………13

（六）我国个人在投资理财中知识匮乏，认识不足。………………………13

（七）资产配置的理念较低……………………………………………………14

（八）个人理财遇到的瓶颈……………………………………………………14

六、我国个人理财发展的对策与研究……………………………………………15

（一）针对不同的客户群体，提供差异化的服务。…………………………15

（二）加大营销监管力度，防范发生合规红线………………………………15

（三）加强风险测评的真实性，不流于形式。………………………………15

（四）加大营销人员的技能素质培训…………………………………………15

（五）完善个人理财市场管理的政策与制度，培育良好的理财环境………16

（六）做好投资者教育，提高投资者金融知识………………………………16

（七）资产配置的必要性一定要放在重要的位置上…………………………16

（八）当然资产配置通常还需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求。………………………… ………………………… …………………………18

（九）理财发展的转变…………………………………………………18

七、结语 ………………………… ………………………… …………………19

八、参考文献…………………………………………………………20

九、致谢………………………………………………… ……………21