我国民间借贷问题阐述与对策分析——以温州民间借贷为例

摘要

浙江温州地区自古就是商业、贸易繁华之所。温州以农业作为第一产业，工业作为第二产业、以投资业为第三产业。目前是我省经济、金融、贸易走在前列的地级市之一。近年来，随着温州民间借贷市场的兴起。使得不少中小企业利用民间借贷手段，迅速的经营发展起来。但是，民间借贷虽然具有银行等正规金融业所不具有的灵活，方便、融资速度快、融资利率高等特点。但也具有一定的弊端。在民间借贷的实践过程中，由于我国体制机制的不明确以及认识的不统一也致使一些地方的民间借贷处于一种失控的状态，也给了不法分子可乘之机，这种情况在温州民间借贷市场也屡见不鲜。那么这种情况的产生原因是什么？应该如何规制这样的情况发生？本文将借鉴2011年温州地区发生民间借贷危机，以此来分析温州民间借贷市场，民间借贷机构存在哪些问题，为什么会爆发借贷危机，民间借贷市场如何实现阳光化。

关键词：民间借贷；民间金融 ；会计；中小企业

目录

摘要 I

引言 1

一、 民间金融概述 2

（一）民间金融的定义及表现形式 2

1、民间金融的定义 2

2、民间金融的表现形式 2

（二）传统金融与民间金融的区别 3

二、温州民间借贷市场现状分析 4

（一）民间借贷市场的历史沿革 4

（二）民间借贷的现状分析 5

1、温州民间借贷市场的类型 5

2、温州民间借贷市场的优势 5

3、温州民间借贷市场的缺陷 6

三、温州民间借贷存在的问题及民间借贷危机的起因分析 8

（一）温州民间借贷存在的问题 8

1、民间借贷的利率高 8

2、民间借贷不规范 8

3、影响国家宏观调控效果 8

4、法律制度的不完善 8

（二）温州民间借贷危机起因 9

1、中小企业无法从正规渠道获得融资贷款 9

2、民间借贷模式迎合中小企业需求 9

3、民间借贷来源不一，造成信息不对称 10

4、民间借贷机构缺乏金融监管，让不法分子有机可乘 11

5、民间借贷利率居高不下，从而导致风险失控 11

四、 案例分析 12

（一）背景介绍 12

（二）事件始末 12

（三）解决方法 12

（四）事件启示 13

五、 民间借贷市场阳光化之路 14

（一）引入第三方机构进行民间借贷规范化管理 14

1、利用第三方机构的客观性对中小企业的进行综合评估 14

2、利用第三方机构的客观性对民间金融机构是否具有资质进行评估 14

3、第三方机构职能 15

（二）借助互联网金融新工具引导民间借贷 15

1、互联网金融工具的界定 15

2、互联网金融工具分类 15

3、如何利用互联网金融新工具引导民间借贷交易 15

（三）严厉打击地下钱庄等没有资质的非法民间金融机构 16

1、地下钱庄的定义 16

2、地下钱庄的危害 16

3、如何打击地下钱庄等没有资质的非法民间金融机构 16

4、完善现行体制机制，扶持中小企业良性发展 16

总结 18

参考文献 19