我国商业银行小微金融发展—以招商银行中山分行为例

摘要

本文以商业银行小微金融为研究对象。商业银行小微金融是近几年较为较为热门的金融服务机构，它为众多的小微企业解决了融资问题，在实现我国经济快速发展方面有重要意义。然而小微金融在发展过程中也存在这许多不足，从不同的层面深入探究小微金融发展制约因素，有助于发现小微金融在发展过程中存在的各种问题。本文采用个案分析法，以招商银行中山分行为例，从市场、产品、组织架构、营销方式等方面分析招商银行小微金融发展现状和发展过程中存在的障碍，深入探究发展策略的制定对发展趋势的影响。研究结论表明：产品、服务、团队结构、风控体系、营销方式、对客户的挖掘力度、贷款额度等方面进一步的提升对商业银行小微金融发展有重要促进作用。

关键词：小微金融；招商银行；融资

目    录

摘要 I

一、小微金融的概念及发展必要性 3

（一）小微金融的概念 3

（二）小微金融发展的必要性 3

二、商业银行小微金融发展现状分析 5

制约商业银行小微金融发展的因素 5

1.同行间竞争激烈，市场严峻 5

2.团队专业性不高和积极性不足 6

3.辨别企业的授信真伪能力不足 7

4.营销模式单一和没有深入挖掘客户的潜在价值 7

5.发贷额度低，降低客户贷款的积极性 7

三、我国商业银行小微金融发展的案例以及存在的问题——以招商银行中山分行为例 9

（一）招商银行小微金融发展现状 9

1.招商银行中山分行小微金融产品种类 9

2.招商银行中山分行小微金融市场份额 10

3.招商银行中山分行小微金融地区定位 11

4.招商银行中山分行小微金融发展策略 12

（二）招商银行开展小微金融经验 12

1.打造一体化小微金融综合服务模式 12

2.打造特色风险管理 13

（三）招商银行小微金融存在的问题 13

1.小微金融产品缺乏创新，同质化竞争激烈 13

2.小微金融业务流程繁琐，资源配置效率低 14

3.抵抗风险能力弱，不良贷款渐攀升 14

4.商业银行存款“搬家”，资金供给不足 14

四、促进商业银行小微金融发展策略 16

（一）设计差异化产品、升级服务、提高品牌知名度 16

（二）建立合理的团队结构 16

（三）优化风控体系 17

（四）创新营销模式和加强对客户的挖掘力度 17

（五）提高发贷额，实现收益覆盖风险 18

五、结论 19

参考文献 20

致谢 21