资金分配对投资理财的影响

摘要

随着社会的发展，金融行业、制造行业的进步，我国国内的公民人均收入水平提高，生活质量也随之上升，拥有了更多的可自由支配的资金，投资理财成为个人资产保值乃至增值的重要途径。本文主要研究了投资理财过程中资金分配合理性以及重要性，并且对市场上常用的理财工具和方式进行了总结，主要分为保值型投资理财工具和增值型投资理财工具。通过国内外学者对生命周期理论以及现代投资组合理论的阐述，了解了现代金融行业投资理财的理论基础，并且利用这两种理论基础，给出了合理的个人投资资金配置建议。最后提出了个人对金融制度以及个人投资理念等方面的建议。

关键词　生命周期理论；现代投资组合理论；资金配置

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摘要 I

引言 投资理财资金分配的研究背景 1

一、 投资理财资金分配的理论基础 2

（一）生命周期理论 2

（二） 现代有效投资组合理论 2

二、投资理财资金分配的现状 3

（一）投资理财资金分配的合理性现状 3

（二）投资理财资金分配的风险性现状 3

（三）投资理财资金分配的发展方向 3

三、投资理财资金分配的问题分析 4

（一）投资理财资金分配的合理性分析 4

（二）投资理财资金分配的风险性分析 4

四、投资理财工具的分析与选择 5

（一）保值型投资理财工具 5

（二）增值型投资理财工具 5

五、投资理财资金分配的建议 7

（一） 基于生命周期理论的资金分配建议 7

（二）基于有效投资组合理论的资金分配建议 7

六、结论与建议 9

（一） 国家金融制度的完善 9

（二）投资理财观念的转变 9

参考文献 10

致谢 11