我国商业银行个人理财业务转型问题研究

摘要

中国经济快速增长，国民财富急速攀升的宏观背景下，城乡居民储蓄总额和城乡居民储蓄增长率双双创出新高，至2017年，可用于投资的资产总额在我国已达到188万亿元。伴随着个人金融知识的不断丰富和我国金融市场的不断成熟，人们已经不满足于将钱存在银行，他们迫切地寻求合适的投资途径使个人财富持续增长，而这种需求也问接地刺激商业银行开展个人理财业务。个人理财业务由于具有分布广、灵活性高、筹集资金迅速、附加值比较高等特点，现在已经成为银行业的发展重点。

本文以个人理财业务的基本理论为起点，分析了商业银行个人理财业务转型的重要性和现状，并对阻碍个人理财业务转型的制约因素进行了深入研究，认为理财产品应由封闭式转向开放式、理财业务“去通道化”向直接投资转型、产品设计转向多样性结构化、信息披露制度向透明化转型、理财团队向专业化转型，同时加快完善转型的外部环境。

关键词：　商业银行  个人理财业务  发展与对策

目    录

一、前言 1

二、个人理财概述 2

（一）个人理财业务的概念 2

（二）个人理财产品的分类 2

（三）国内外银行个人理财业务的比较分析 2

1.营销渠道与目标市场定位分析 2

2．理财产品的设计和运用 2

3.营销服务战略一一客户管理和专业化服务 2

三、我国商业银行个人理财业务的发展现状 3

（一）理财业务产品不断拓展 3

（二）理财业务规模不断扩大 3

（三）理财业务体系日益完善 3

（四）理财业务风险控制加强 3

四、我国商业银行个人理财业务问题及原因 4

（一）存在问题 4

1. 理财产品缺乏多元化 4

2. 市场定位缺乏合理化 4

3. 内部控制缺乏完善性 4

4. 理财模式缺乏创新性 4

（二）产生的原因 4

1. 人们理财观念制约 4

2. 我国金融环境制约 4

3. 银行金融创新制约 4

4. 理财专业人才制约 4

五、我国商业银行个人理财业务的发展对策 5

1.促进金融市场的发展和相关法律法规的完善 5

2.由分业经营转变为混业经营 5

3.促进个人理财产品的创新 5

4.打造专业理财团队，提高理财人员专业素质 5

5.强化银行理财风险管理 5

6.降低服务门槛使客户回流 5

六、参考文献 6

七、致谢 7