利率市场化对我国商业银行影响及对策研究

摘要

利率市场化是国内外金融行业长期关注的问题，是指金融机构在货币市场进行经营融资的利率水平由市场供求来决定的利率水平。深化金融改革，推进利率市场化，是我国金融改革的必经之路，也是实现人民币国际化的重要环节。商业银行作为利率市场化中的市场主体，其经营行为对于利率市场化改革能否成功起到关键作用。本文简要说明了近年来我国利率市场化改革进程，并分析利率市场化改革对商业银行可能产生怎样的影响基础上，结合我国实际情况提出商业银行利率市场化的应对政策。

关键词　利率市场化 商业银行 定价体系 金融创新

目录

摘要 I

一、利率市场化推进趋势分析 4

（一）利率市场化是金融体制改革的必然趋势 4

（二）利率市场化改革在经济大发展的前提下的基础 4

（三）利率市场化可以加快中小企业的发展 4

二、商业银行经营管理现状 5

（一）商业银行的含义 5

（二）商业银行的现状 5

1商业银行管理模式守旧 5

2商业银行经营管理没有科学的战略规划 5

3商业银行资产质量不高 5

三、利率市场化对国有商业银行的双重影响 6

（一）利率市场化对国有商业银行有利的影响 6

1利率市场化使商业银行对不良贷款得到控制 6

2有助于开展商业银行公平竞争 6

3利率市场化改变了银行的生存环境，促进金融产品与服务的创新 6

（二）利率市场化给国有商业银行带来的不利影响 6

1利率市场化为商业银行带来的最直接的问题就是利率风险加大 6

2利率市场化使得存贷利差收窄，盈利增长难度加大 7

3利率市场化改变了银行的行业集中度 7

4利率市场使得流动风险管理难度加大 7

5利率市场使得流动风险管理难度加大 8

四、商业银行积极应对利率市场化的对策 9

（一）要建立科学的利率风险管理体系 9

1要提高风险意识，注重人才的引进与培养 9

2风险管理机构与程序的建立 9

3实行缺口管理，从而应对利率风险 9

（二）改善优化盈利模式、创新金融产品 9

1积极发展中间业务和金融产品，调整收入结构 10

2转型重视零售业务发展，调整资产业务结构 10

（三）进一步健全、完善金融法规 10

1建立完善的利率政策法规 10

2对我国商业银行来说，存款保险制度是对其资金安全的一种保障 10

3建立完善的资产证券化法律法规 10

（四）找准自身定位、实现差异营销 11

（五）找准自身定位、实现差异营销 11

参考文献 12