二线城市中产家庭理财方案研究

摘要

近年以来，我国的经济持续高速发展，人民的财富也逐年增长，越来越多的人进入了积蓄的时代，理财逐渐成为了人们生活中最重要的话题之一，理财也成为了人们日常生活的一部分。而随着经济的发展和居民财富的不断增加，中产阶级的数量也迅速增加，中产阶级家庭作为我国重要的群体，有着相对可观的资金可用作理财，并且有着更强的投资意识与投资需求。但各个家庭所处的成长阶段不同，且拥有不同的投资理财风险理财观念与风险承受能力，对于家庭理财的研究也越来越具有针对性。根据家庭的不同成长阶段，制定恰当的理财方案，将使得众多家庭受益。

本文通过对身边中产家庭（举童女士的家庭为例）的主要的投资方式进行调查并分析，并结合消费经济学理论和传统财务学理论，探讨中产阶级家庭理财与消费的现状，家庭理财的最优组合等方面。旨在通过本文的研究，能够有效地进一步完善中产阶级家庭资产组合，为家庭的理财提供参考方案。

关键词：二线城市 中产家庭 家庭理财 投资策略 资产优化

目    录

摘要 3

第1章 二线城市中产家庭的内涵与意义 5

1.1 二线城市的发展现状 5

1.2 二线城市中产家庭的财务总体分析 6

1.3 开展二线城市中产家庭理财业务分析的意义 6

第2章 相关理论 6

2.1 需求层次理论 6

2.2 生命周期理论 6

2.3 投资组合理论 7

2.4 金融创新理论 8

第3章 中产家庭理财研究过程中存在的问题和对策 8

3.1 基本环境 8

3.2 中产家庭理财规划的关注点 9

第4章 举例阐述理财方案的规划与实行 10

4.1 童女士家庭情况说明 10

4.2 家庭财务情况 11

4.3 家庭财务状况分析 14

4.4 家庭财务比率分析 16

4.5 家庭理财需求分析 17

4.6 家庭理财方案设计 18

4.7 规划结论 23

参考文献 24

致谢 25