我国商业银行个人理财产品现状、问题与对策

摘要

随着居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化金融监管部门推进金融深化力度的加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制，各类金融机构业务交叉拓展与综合经营趋势日见明显，银行进行产品创新与服务创新不断地加快。商业银行个人理财业务的迅速开展就是在这一背景下的集中反映，并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是摆在我国银行业面前的重要课题。

本文第一部分首先从大环境中的个人理财产品的研究背景出发，探讨我国个人理财产品是从何种背景和环境中成长起来的。第二部分就从个人理财的基本概念出发，描述了个人理财产品的概念、分类、以及特点，以便让读者能更好的理解商业银行个人理财业务的基本框架和内容。为后面的个人理财产品中的问题的阐述奠定基础。第三部分，主要描述我国商业银行个人理财产品的现状。先是从2012年我国各大商业银行个人理财产品的发展现状出发，总结出个人理财产品的发展特点和趋势。然后将5大国有商业银行的个人理财产品做了多个角度的分析，总结出我国主要商业银行个人产品的发展的普遍性。第四部分是本文的关键部分，将第三部分中现状的总结归纳出我国商业银行个人理财产品的问题，将我国的商业银行个人理财产品的问题做一个深入的分析。最后，主要针对第四部分的问题，提出相应的对策，从对策的可行性和有效性出发，将提出的问题有针对性的进行解决。以达到本文完善我国个人理财产品市场的宗旨。

关键词：商业银行 个人理财 同质化  

目   录

1引言 1

1.1研究的背景及意义 1

1.2国内外研究现状 5

1.3 研究内容及框架 7

2 个人理财的基本理论 7

2.1 个人理财产品的含义 7

2.2个人理财业务的主要种类 8

2.3国内个人理财产品的主要特点 10

3 我国商业银行个人理财产品的现状 11

3.1 2011-2012年商业银行个人理财产品的现状分析 11

3.2国内商业银行之间个人理财产品的比较 15

4 商业银行理财产品市场存在的问题 20

4.1商业银行个人理财产品同质化问题明显 20

4.3 商业银行个人理财产品风险问题突出 22

4.4我国对商业银行理财产品市场监管力度不够 22

5 对策研究 25

5.1 加强产品创新的开发设计能力 25

5.2 加强个人理财业务中的风险控制 27

5.3加强立法 29

6 结束语 31

参考文献 33

致   谢 34