我国P2P网络借贷的风险控制研究——以“拍拍、人人贷”为例

摘要

在互联网技术的快速发展下，网络与金融深度地融合带来了新的参与者和金融模式持续地创新。其中之一便是P2P网络借贷，这种新的信贷模式是传统金融的有益补充，因此广泛被市场接受，发展迅猛，并在互联网金融时代充当要员，有效推动了我国金融的发展。P2P网络借贷模式极大地集中和利用了居民的闲散资金，提高了社会闲散资金利用率，与传统银行贷款相比，它降低了融资成本，为中小企业融资开辟了一个新渠道，也为个人借款提供了便利，使货币的时间价值得到了良好的运用，但由于金融市场的特性，我国目前对P2P网络借贷的监管制度不成熟，风控和社会信用体系不健全，致使P2P网络借贷领域鱼龙混杂。本文以“拍拍、人人贷”两家平台为例，对齐运营模式和实际运营情况进行分析，并提出需要通过完善网络借贷平台立法、加快监管体系建设、平台要合规经营，加强自律、P2P平台要强化自身实力去解决目前P2P平台乱象，以促进我国互联网金融行业的发展，提高整个互联网借贷平台风险管理水平。

关键词：P2P网络借贷平台；运营模式；风险控制

目    录

摘要 I

引言 4

二、我国P2P网贷发展现状及运作模式 6

（一）我国P2P网络借贷发展现状 6

（二）我国P2P网络借贷平台的运作模式 7

1.纯平台模式 7

2.债权转让模式 7

3.提供担保模式 7

4.“线上+线下”结合模式 7

三、我国P2P网贷平台存在的风险及原因分析 8

（一）P2P网贷面临风险分析 8

（二）P2P网贷公司风险原因分析 8

四、案例分析 10

（一）人人贷案例 10

1.人人贷简介 10

2.运作模式 10

3.人人贷风险分析 10

（二） 拍拍贷案例 11

1.拍拍贷简介 11

2.运营特点 11

3.拍拍贷风险分析 12

五、P2P网络融资风险管理的基本对策及建议 14

（一）严格交易主体监管 14

（二）加快监管体系建设 14

1.明确风险监管的主体和职责 14

2.确立风险监管的原则 14

3.健全征信制度 15

（三）平台要合规经营，加强自律 15

（四）P2P平台要强化自身实力 15

1.注重引进高素质专业人才 15

2.加大技术研发的力量 15

六、结论 16

参考文献 17

致谢 18