第三方支付的分析与发展建议

XCLW26296  第三方支付的分析与发展建议  (字数：22611)

摘要

进入21世纪，中国互联网产业发展势不可挡，电子商务已经成为商品交易 的最新模式。作为资金流关键环节的支付，成为制约电子商务发展的主要瓶颈。 而第三方支付模式为电子商务中的信任难题找到了初步解决方案，将电子商务推 向一个新高潮。 

第三方支付指由具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构，集成银行支付 结算系统接口或基于其他服务通道，为交易各方提供货币支付、资金清算、交易 监管等交易支持服务而形成的支付模式。目前，我国第三方支付模式可以分为两 类：一类是独立的第三方网关模式，一类是具备担保功能的非独立第三方支付模 式。 

在电子商务交易时，在网络这个特定的虚拟环境中，由于信息的不对称，双 方会产生道德风险，从而阻碍网上交易的发展。本文通过完全信息静态博弈，参 与人不固定的重复博弈等模型，从理论上分析了网上交易所面临的困境，并通过 建立改进的动态博弈模型，说明第三方支付是如何解决网上交易的信任问题的， 从而指出了第三方支付的巨大优势。 

第三方支付虽然在解决网上交易诚信方面发挥了巨大的作用，但是它自己本 身也面临盈利难的问题。目前，第三方支付的收入主要是交易服务费。但是由于 竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支付公司甚至不惜血本，将向客户 的提成份额一降再降，优惠条件层出不穷，不少第三方支付企业在很长时间一直 在赔本赚吆喝。 

为了更好阐述第三方的盈利问题，本文根据波特的竞争模型，对第三方支付 的产业链进行了分析。目前我国第三方支付市场面临着五种力量的竞争，分别是 现有产业竞争对手、潜在竞争对手、客户、银行、替代性服务方式。这五种竞争 力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，它们的分化组合 也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。 

对于第三方支付企业而言，最为关键的是理顺上下游产业链的关系，避免恶 性竞争，找出合适的盈利模式。本文的最后部分从第三方支付所面临的五种竞争 力量的角度，提出了加强第三方支付未来发展的对策建议。

关键词　电子商务，第三方支付，盈利

目    录

摘要………………………………………………………………………1

一、电子商务与网上支付………………………………………………3

    （一）电子商务的发展概况和主要模式……………………………3

        1. 我国电子商务的发展概况…………………………………….……………………..3

        2. 我国电子商务的主要模式………………………………….…………………..........4

（二）电子支付………………………………………………………4

（三）网上支付的发展………………………………………………5

二、第三方支付模式简介……………………………………………….6

（一）独立第三方支付模式…………………………………………6

1.独立第三方支付概念………………………………………………………….…6

2独立第三方支付支付流程…………………………………………………………7

3独立第三方支付的特点……………………………………………………………7

（二）非独立第三方支付模式………………………………………8

1 .非独立第三方支付概念……………………………………………………………8

2.非独立第三方支付工作流程………………………………………………………8

3.非独立第三方支付特点……………………………………………………………9

三、第三方支付盈利问题分析…………………………………………11

（一）第三方支付的应用现状…………………………………………11

1.第三方支付在B2B中的应用………………………………………………………….11

2.第三方支付在B2C中的应用………………………………………………………….12

3.第三方支付在C2C中的应用………………………………………………………….13

（二）第三方支付面临的盈利问题……………………………………13

1.第三方支付在B2B、B2C中的盈利状况.....................................13

2.第三方支付在C2C中的盈利状况………………………………………………….…14

（三）影响第三方支付盈利的因素分析………………………………14

1.现有竞争对手的影响………………………………………………………………….15

2.潜在竞争对手的影响………………………………………………………………….16

3.客户的影响……………………………………………………………………….…..16

4.银行的影响…………………………………………………………………………….17

5.替代性服务方式的影响……………………………………………………….……..17

四、加强第三方支付发展的对策建议………………………………..18

（一）深化行业细分……………………………………………………18

（二）提供增值服务…………………………………………………....19

（三）加强与银行的合作……………………………………………....20

（四）提高网上支付的安全性………………………………………....21

（五）提供多元化的支付方式………………………………………....21

参考文献………………………………………………………………..22

致谢……………………………………………………………………..23