浅析浙江地区中小微企业融资问题及对策研究——基于中小企业银行贷款指标体系的建立

摘要

中小微企业是社会经济发展的重要推动力，并且为社会提供了丰富的就业机会，但是广泛的资金缺口问题却很大程度上地限制了中小微企业的发展。本文基于多层次资本市场的背景，深入探讨了浙江中小微企业的融资现状，分析了浙江中小微企业融资难的深层次原因，并从政府、金融机构和企业自身的角度提出了应对浙江中小微企业融资难问题的对策建议。

关键词：中小微企业；融资；指标体系

Abstract

Medium small and micro-sized enterprises are important impetus for social and economic development,and provide a wealth of employment opportunities for the society.But the extensive funding gapgreatly restricts the development ofmediumsmall and micro-sized enterprises.This paper is based on the background of multi-level capital market, discussed in detail the financing status of medium small and micro-sized enterprises in Zhejiang province, analyzed the deep reasons of financing difficulties of medium small and micro-sized enterprises in Zhejiang province,established the bank loan index system of medium small and micro-sized enterprises， and put forward some suggestions to deal with the financing problems of medium small and micro-sized enterprises in Zhejiang province from the perspective of government, financial institutions and enterprises.

Key words:medium small and micro-sized enterprise; financing index system

目录

摘要 I

一、 中小微企业融资现状 1

（一）中小微企业融资主要渠道 1

（二）中小微企业的融资难点 2

1.企业内源融资能力低 2

2.外源融资方式单一，过度依赖于银行贷款 2

3.外源融资中的直接融资比例较小，股市、债券融资等难度大 3

二、 浙江中小企业融资存在的问题 5

（一）银行贷款手续繁杂，审批周期长 5

（二）中小微企业规模小，缺乏竞争力 5

（三）企业信用体系不健全，融资风险大 5

（四）中小微企业主对资本市场缺乏信心 6

三、 中小企业的融资理论 7

（一）信贷配给理论 7

（二）中小企业融资周期理论 9

（三）中小企业关系贷款说 10

（四）中小企业融资实证研究 10

四、 浙江中小企业融资难原因分析 12

（一）企业自身融资能力较弱 12

（二）传统融资渠道对中小微企业设置壁垒 12

（三）缺乏有效信用担保体系，导致融资贵 12

（四）企业与金融服务机构间的信息不对称与信贷配给理论 13

五、 中小企业银行贷款指标体系建立 14

（一）中小企业银行贷款业务分析 14

（二）中小企业财务分析 16

（三）回归模型及指标体系建立 19

（四）建立中小企业银行贷款指标体系的意义 25

六、 应对浙江中小企业融资难的对策 26

（一）完善中小微企业信用担保体系建设 26

（二）完善中小微企业金融服务外部环境 26

（三）提高金融机构服务能力 26

（四）提高企业自身素质，增强其融资能力 27

参考文献 28