寿险低投保率原因浅析

摘要

随着百姓越来越有钱，但通过购买寿险来化解人身健康风险的消费者还很少，尤其在中西部欠发达地区，很多家庭还处于寿险空白。尽管寿险市场发展潜力不可估量，但行业发展却不尽人如意。据保监会寿险部提供的数据：2014年与福利保障有关的寿险有效保单达6.3亿张，当时我国总人口达到13.68亿人，人均投保率=6.3亿张/13.68亿人=0.46张/人，而隔海相望的日本人均拥有5件以上保单，理赔结果大相径庭：日本3.11地震中，人均获赔折合约300万人民币;而汶川5.12地震中，人均获赔仅为1.9万人民币。灾难面前，日本人从容淡定地去找保险公司赔偿，而国人只能靠关系网“众筹”。寿险超低投保率折射出的是寿险市场参与主体寿险公司，寿险消费者，营销中介和国家管理方等方面存在的不足问题，找出羁绊中国寿险业快速健康可持续发展的绊脚石，让寿险业为国民创造更多的福祉。

关键词：寿险；投保率；服务

目录

摘要 III

一、 寿险的发展现状 1

（一） 寿险的功能 1

（二） 寿险市场发展现状 1

（三） 寿险市场发展前景 2

二、 寿险低投保率原因剖析 3

（一）消费者原因 3

（二）寿险公司原因 4

2.2.1 寿险产品不丰富 4

2.2.2 寿险经营的中枢-----核保核赔(两核)服务的不完善： 5

2.2.3 寿险经营指挥棒——经营策略短视“重销售，轻服务” 5

（三）购销桥梁---寿险代理人脆弱的生态环境 7

（四）国家政策支持和监管力度不足 8

三、提高寿险投保率的策略 9

（一）建立国民保险工程 9

（二）寿险公司提高服务质量 10

（三）亟需变更寿险代理人制度 12

（四）解决行业信任危机亟需建立大数据平台和信用评价体系 13

参考文献 14

致谢 15